投资者在老牌帝国和亚洲四小龙之间该如何抉择?英国或因祸得福

投资者在老牌帝国和亚洲四小龙之间该如何抉择?英国或因祸得福瑞信亚太区私人银行副主席、中国首席经济学家论坛理事陶冬始终认为,中国投资者至少应将20%资产配置在海外比如英国,以应对危机。最近的疫情就像一记警钟,将海外资产配置的重要性无限放大。即便是疫情告急,仍有不少投资者着手移民英国。而随着舆论危机的发酵,就在最近,越来越多的投资者将目光放到了亚太地区。但是,投资者到底应该在老牌帝国和亚洲四小龙之间做何抉择呢?让我们从投资门槛、信托政策、教育和房产为您解读两地对比的优劣。

投资门槛

目前香港局势混乱,政治风险极高,少有投资者仍视其为移民选择之一。而投资移民新加坡的性价比极低。新加坡投资移民的起投门槛甚至高达1000万新币,相当于5000万人民币,而英国移民的门槛也不过40万磅,折合350万人民币。

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信托政策

中国香港和新加坡始终遵循属地征税原则,不对全球范围内的收入进行征税。因此,两地一直凭借其相对较低的企业税吸着来自世界各地的投资者在当地注册公司。然而,新加坡投资移民的形式必须是上市公司迁移架构至新加坡,或者设立信托且资产管理达到最低要求(即5000万新币折合2.5亿人民币)。所以,哪怕是税收政策极其优惠,投资移民新加坡的代价也颇为可观。

自2015年新规之后,只有少部分能申请移民成功。

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除此之外,最让高净值客户担忧的还是信托政策。由于我国缺乏对民企和投资者对传承需求的认知,不少人只能在海外设立家族信托,以确保包括股权在内的资产以信托的方式传承。比如,2018年中国企业家在海外委托资产的股权价值高达3000亿元。

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然而,新加坡规定,信托不能被视为离岸基金,即只允许中岸信托的存在,其弊端在于法律规避性较差。而新加坡中岸信托的存在,相当于要求移民者将分布在全球各地的资产集中在新加坡以家族办公室的形式进行管理。由于允许离岸信托的地区主要分布于隶属于英国的群岛,所以普遍认为,投资移民首选英国。

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新加坡移民政策 来源:润吉研究院

教育

作为英国曾经的殖民地,两地群众均不同程度地崇尚英国文化,尤其是英国教育。比如新加坡全奖资助在牛剑就读的学生。甚至有不少当地人将移民英国戏称为“上岸”。

投资者在老牌帝国和亚洲四小龙之间该如何抉择?英国或因祸得福剑桥大学毕业典礼

更有意思的是,新加坡的“当权者”李氏家族,包括新加坡总理李显龙在内,几乎全都毕业于剑桥数学系,而在电影Crazy Rich Asians中,传统的旧钱贵族也都喜欢将孩子送往英国公学,对于英国留学的崇拜不言而喻。

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房地产

房地产作为最为知名的避险资产,是投资移民的资产配置中的重头。投资房地产的主要理由是相较于国外,中国物业租金回报率太低,房地产泡沫破灭的危机又太大,整体周期向下。从长远看,不论疫情持续半年,一年或是三年,对包括房产在内的主流避险资产和不动产的冲击都只是短暂而轻微的。哪怕是国际形式趋于复杂,油价跌宕,硝烟四起,这些又与英国能有什么很大的关系?最多不过是池鱼之殃罢了。

投资者在老牌帝国和亚洲四小龙之间该如何抉择?英国或因祸得福

来源:英国上市房产伯克利集团

最近两周最大的好消息大概是英国单日病毒感染增速逐渐放缓,或已过高峰;鲍里斯也已回归首相府,目前正积极组织内阁商讨解封计划,有望在六月前全面复工。这无疑给予了期望经济拐点早日到来的投资者以莫大的信心。

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欧洲疫情的蔓延无疑给欧盟成员国百姓之间的关系打上一层阴霾,而无力的欧盟财政援助远不足以拯救经济危机。地缘政治是不论哪个国家都无法忽略的重中之重,尤其是在危机之前。伦敦上方的阴霾似乎已随着鲍里斯儿子的出世逐步褪去,而欧元区的弊病却正被一场无界限的疫情无限放大。有不少投资者认为,欧洲股市腰斩、欧元兑英镑贬值至低点等经济衰退的信号,或许反倒迫使欧盟以更优惠的条件妥协脱欧以促进贸易往来。

令人惊奇的是,复盘四月以来英国房产,租房需求不降反升,甚至增加了30%。

ZOOPLA市场报告指出,租赁市场的反弹意味着租客普遍来讲已着手计划回归工作岗位。另外,上个月英国房价对比三月上涨0.7%,而相较去年上涨3.7%,上涨幅度处近三年以来的峰值。根据Nationwide房价分析,得益于陆续出台的商业援助措施,楼市预期将在疫情过后反弹。Nationwide首席经济学家罗伯特·加德纳认为,英国房价主要受失业率、借贷成本和政治局势影响。近期,英国连降两次利率至0.1%,为近300多年来历史最低,而3300亿英镑的贷款担保和为保就业给员工发放80%的工资的举措,无疑将减轻抵押贷款压力,有效防止危机后大量房屋被迫出售等违约情况发生,从而利好房地产。金融城早报也认为疫情过后市场或可迅速回温。

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来源:英国上市房产伯克利集团

值得一提的是,当三月疫情爆发后不少优质资产惨遭抛售,黑石资本却在被认为房产冰封期的三月底斥资1.2亿英镑收购包括英国22处中小型工业和物流资源,总面积高达18.6万平米。重仓物流房产这一举措,意味着黑石资本对英国房价的信心。早在今年二月底,黑石以46.6亿英镑收购全英最大学生公寓(IQ学生公寓)=> 经济刺激政策频频出台,英国房产“折上折”。 亚洲投资公司Retain Prosper也在近日以近亿英镑的价格买入了位于伦敦金融城的一座写字楼的6-12层。

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恩奈斯环球抵押公司的经理表示,低利率可能无法持久,但是对于有意投资房产的客户来说,应利用这样的好时机。正如英国曾经的首相丘吉尔所言:莫要浪费危机。

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