“云”端的日子:传统家族办公室如何紧追科技潮

科技的发展,带来社会各个方面的巨大变动,也为传统的家族办公室带来了改革的需求。

 

面对日新月异的科技进步,云端平台、智能投顾、大数据分析等对金融领域的覆盖使得家族办公室的架构面临更多的挑战和选择。围绕家族的核心需求搭建的系统和平台是维持家族办公室有效运转的关键因素。考虑到风险和数据安全因素,家族财富对系统构建的要求也日趋复杂,那么传统的家族办公室将如何应对?

 

平台系统升级

家族办公室运营所涉及的IT系统及平台主要包括会计、银行及信托托管平台、风险管理、交易及资产组合管理、客户关系管理、税务申报等,其中的每一项职能都关乎信息的安全和长期策略的稳定。很多家族办公室都有对平台系统升级的计划,但往往不知该从何处入手。接下来我们将以投资管理系统为例进行简要分析。

 

投资管理系统可以说是每一个家族办公室的核心。根据家族参与各项投资活动的程度、交易的频率以及数据的可获得性,家族办公室可以透过系统对项目进行有效的投后管理以及预测某项投资所产生的现金流是否符合预期。投资管理系统对信息输入的质量和时效性要求非常高,需要每个投资经理及时上传影响决策的有效信息。家族办公室在配置系统时需咨询多方专业性建议,确保系统分析结果可以辅助投资决策的制订。

 

引入科技元素

伴随千禧一代代际财富传承的推进,家族办公室需要引入新的科技元素,以满足他们的投资偏好和数字化交互的需求。比如云端平台和智能投顾的引入。

 

传统的家族办公室主要依赖定制化的系统,不仅构建成本高,且随着家族财富重心的转移易遭到淘汰,而现代的云端平台可以作为家族办公室技术外包的供应商,满足FO更多IT方面的需求。通过云端数据的存储和共享,可以通过任何一台电脑在任何地方实现。家族办公室可以通过云端共享会议概要、决策制订议程等关键信息。

基于现代资产组合理论,智能投顾通过算法搭建数据模型实现资产配置,为家族办公室提供组合分析,包括风险因子分析、业绩展示、模拟和回测等,并根据家族的风险偏好和投资目标提供不同类型的分析工具。受人员配置、运营预算的限制,FO的投资专业人士并不能完全考虑决策相关的所有事件、风险以及不确定因素。而智能投顾可以集合现有信息在广度和深度上帮助专业人士拓宽资产配置、风险管理等方面的思路。

 

总体来说,智能投顾在资产配置、组合选择、交易执行、风险分析方面可以为家族办公室提供优于传统投资工具和软件可实现的支持。

 

在未来的2.0时代,人工智能和机器学习的应用将会实现对家族资产组合的实时更新,以及对风险偏好的动态追踪。要求家族办公室的科技迭代主要是针对家族需求的不断变化,以及运营中所面临的风险,在对其所处的商业环境进行有效评估后,罗列和甄选长期策略中关键流程所涉及的最新应用及服务,进而完善核心系统和人员配置,这才是新的市场环境下应对各种不确定性的制胜因素。

来源:刊于《家族办公室》杂志第四期,原标题 「家族办公室的“云”迭代」。

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