国内家族“吐槽”境外家办,迫切需要24小时贴身服务

12月20日,由华夏时报社主办的华夏机构投资者年会暨第十三届金蝉奖颁奖盛典在北京召开,本次年会的主题是“金融业2020:开放与融合”,来自经济金融业内知名大咖、行业优秀企业代表将齐聚一堂,围绕当前经济金融行业领域的热点话题展开探讨,年会现场还对今年以来,在业务开展、管理创新、技术变革、服务改进以及业绩增长方面表现优异的代表企业颁发金蝉奖。

国内家族“吐槽”境外家办,迫切需要24小时贴身服务

《华夏时报》总编辑、著名财经评论家水皮发表讲话称,未来我们会遇到三只“狼”。第一只“狼”是中美贸易摩擦产生的不确定性,当然年底的时候看到第一阶段协议已经达成,这个事件令人非常振奋。至少避免了中美关系最糟糕的局面。水皮认为中美贸易第一阶段协议的达成,政治意义远远高于经济意义。第二只“狼”是经济下行。要解决这个问题,恐怕就得要靠改革。所以在这种背景下,中美贸易第一阶段协议的达成是对中国国内的经济改革一个很好的促进。第三只“狼”是挤泡沫的一个过程。这个泡沫就指的是资产泡沫。去年和今年显而易见的泡沫是P2P和私募基金,这将是一个缓慢的过程,现在只是开始,不会是结束。

中国上市公司协会原党委书记、副会长姚峰表示,虽然我们面临着经济下行的压力,明年的经济困难不少,但是我们的经济也仍然是大有希望的。随着转型升级,随着政策和制度的红利不断释放,随着体制机制的不断调整改革,给企业并购重组,全面地铺开,所以对中国经济的未来发展非常看好,最近股市已经重新回到了3000多点,这也能反映出明年的增长应该是大有作为的。

国家统计局原局长,阳光保险集团首席经济学家邱晓华讲述了对中国经济的认识,他表示从历史的角度去回顾和展望中国经济,转型升级只有转过去,升上去,中国经济才会有更好的未来。这是一道不可逾越的坎,哪一个经济体到了经济的数量阶段它一定压解决质量效益结构问题,如果不解决就只能徘徊在中低端粗放形态,中国经济正是在这样一个阶段,所以它一定要转过去。到今天中国经济有困难是正常的在大变局下首先要对我们现在所处的阶段做一个基本的估计,它是一个关键阶段,也是一个痛苦阶段,关键是我们向前走,走得更好,走的更远的前提是必须迈这道坎。

会议上开展了以财富管理为主题的论坛对话环节,该环节的主持人是《家族办公室》总编辑范晓曼,对话嘉宾分别是中方信富首席投资顾问张春林,坤元资产管理合伙人周鋆,邯郸银行资金运营中心副总经理程文杰,吉林银行信贷部副总经理杨静姝,格林大华期货有限公司研究所所长朱怀镇,诺亚财富北京分公司总经理崔萌。

关于财富管理方面,范晓曼表示,有很多金融科技公司参与其中,并且和家族办公室息息相关。从资产方面来讲,它是一个外包投资官的概念,从财富管理方面来说,它是买方顾问的概念。惠裕不久之前发布的《2019中国家族财富管理暨家族办公室调研报告》(点击获得报告)显示,有三分之二的受访者使用家族办公室的服务,他们会把它主要当做一个财富管理的工具。现在全球的财富表现为分布不均的状态,不同国家和地区的财富分布是差异很大,而中国的百万美元富裕人群已达到了444万人,超过日本,排行全球第二。从以上数据来看,无论顶级的财富管理的形态,还是说中产的财富管理,都要更多的去了解和感知到现在新的变化。

在听到辽宁的首富一夜之间变成老赖这条新闻后,张春林表示,无论是企业家,还是普通民众都非常焦虑,担心赚钱的速度赶不上货币贬值速度,应对不了明天的变化。他认为在目前整个家庭资产配置当中一个非常重要的主线就是必须要主动积极地来调整家庭资产的组合和配置,进一步地优化。其中一个非常重要的途径就是要主动地增加在资产当中的权益类资产配置。中央非常重视资本市场的发展,今年二月份提出资本市场将成为国家核心竞争力的重要组成部分,所以政策的扶持强度很大。

周鋆指出,资管新规出台以后,财富管理公司必须从卖方顾问转换到买方顾问。那这个转变应该说是一个必然的一个结果,因为投资人的选择,投资人的判断的逻辑变了,这个服务的提供方,这个产品提供方它的逻辑,它的路径也必须跟着去转变,这是资管新规给财富管理行业从整个信任链条到价值链条上的一个改变。当然一些监管新的规定,也带来了新的机会。因为这种改变必然要催生更专业的投资资产管理机构和投资顾问出来,因为投资去判断产品的时候他未必是专业的,必须具有专业的机构和专业的人来帮助他去做这方面的配置。

关于目前家族办公室的服务,崔萌指出,有很多客户尝试过海外成熟机构提供的服务,反馈回来说服务没有他们想象的那么周到。最切身的感受就是客户经理没有办法提供贴身服务,就是所谓的24小时的服务,不是随叫随到,不是有什么问题随时可以解答,甚至有些地方可能还有时差的问题。其次他们反馈的意见是说海外这些成熟的私人银行也好,家办服务人员也好,他们不太理解中国的第一代创富人群的想法,还有他们现在这种投资知识储备程度,投资偏好,其实这些和中国过往几十年发展文化是密不可分的。

崔萌表示,国内这些企业家们非常迫切需要家办的服务,但是海外家办服务又有一定缺陷,所以客户就会想到还不如找身边熟悉的人来做这个事情,对于这些客户来讲信任度可能是他们需要解决的第一个问题。然而,这些家族信任的人士只能帮助他们解决部分问题,做不到通盘考虑大类资产配置。

朱怀镇表示,在宏观环境不确定情况下,首先目标是要保值,在保值情况下再去增值,保值就会设计一些产品,去用一些衍生品,包括接下来要上的估值期权做对冲,在这种情况下,更偏向于这种给到投资者保值情况下实现财富的增值的策略。

利率市场化不断推进,包括金融科技迅猛发展,对银行造成一定冲击,尤其是中小银行,这种情况下,杨静姝认为商业银行财富管理尤其是中小银行的财富管理应该努力提升四个方面的能力。首先应该提升资产管理能力,其次是提升普惠金融能力,第三个是提高融合能力,第四应该提升交叉服务能力。

程文杰表示,当前整体的市场环境是宏观弱,监管严,对于小银行来说是融资难,然后是市场上来看是风险高,从整体资产收益来说又是一个收益低。在这种情况下,首先是要控制好风险,在控制好风险的前提下做好整体流动性市场风险和信用风险防范。同时,在做好整体资产的配置基础上,做一些波段操作,为整体资产收益多做一些贡献,做好做精自己本身更加擅长的一个领域。

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