互锁进行时：金融科技正影响FO；家族势力反向投资金融科技

金融科技正势不可挡地席卷全球，金融科技正让银行、家族办公室等传统金融机构加快转型步伐。

6月10日下午，“2017科技金融发展论坛－FinTech的新场景：消费金融与新科技分论坛”上，社科院金融研究所所长助理兼支付清算中心主任杨涛表示，金融与科技的融合，延伸出众多传统、改良以及新生的业态。他认为，

未来金融科技的落地，有几个方面的模式：

第一，传统金融业态在金融科技的支持下，有可能出现全新的要素特点。

第二，有可能产生利用金融科技，做金融“小而美”的中前台机构。

第三，还是会有一些着眼于金融垂直生态，金融全产业链控制的新金融巨头，全球都是这样。

第四，作为小型的金融科技企业，纯粹为金融体系提供技术外包，但不做金融业务自营。比如说IT基础设施，大数据风控，客户分析等等。

最后，也是不做金融自营，做的是技术支撑，即综合性的技术解决方案和平台。

FO拥抱新金融科技

金融科技正势不可挡地席卷全球，金融科技正让银行、家族办公室等传统金融机构加快转型步伐。

亚洲银行家创始人&主席以理·丹尼尔在第五届世界金融峰会指出，随着金融科技崛起与行业竞争加剧，金融业务将越来越由客户选择、平台决定，而非银行自身力量。最新趋势是金融行业纷纷强调使用人工智能、数据分析，以便触及“正确”的客户群体。

家族办公室通常是以精简方式运行的个人组织，与世代相连的长期客户关系。但是，他们今天在业务的多个方面面临着复杂的环境，不得不重新考虑运营模式和组织结构。家族办公室和UHNW（超高净值）个人对私人市场投资的直接投资有着越来越大的兴趣，并且越来越倾向通过新金融科技去实施这些投资，这是不可逆转的趋势。

比如： 新金融科技可以带来有更高的工作效率，在线平台可以通过更广泛的访问和更简单的手段进行尽职调查和投资策略；所谓的“众筹”网站为认可投资者带来交易级别的投资机会;特别是家族办公室正在借助通过金融技术协助来寻找私人交易并进行谈判，在线平台和投资者的需求正在帮助这个行业发展。

针对可投资资产在千万以上的用户，国内也有一些服务平台进行了尝试，比如，鲤鱼科技，他们的做法接近家族办公室的模式，集合各领域专家通过平台为用户提供一对一的服务，类似所有用户共享了一个家族办公室，主要分为线上和线下两部分展开。

线上的移动端APP为用户提供自助式透视、尽调和咨询服务。平台汇聚不同类别的产品专家，为用户透视金融产品的风险点，击穿产品底层。针对用户的尽调服务，平台会实地走访，与资产管理人面对面交流，给用户传递第一手资料，让用户了解产品背后真实的收益和风险。另有行业内的专业人士，直接在线上给用户以解答，配合视频等呈现形式，涵盖四大维度，传承、投资、法税、移民。而线下的鲤智汇俱乐部则类似海外富人俱乐部Tiger21的做法，通过社群运营进行推广，实现口碑传播和用户增长。

金融科技给FO带来的挑战

利用科技金融技术的力量可以帮助家庭办公室解决其中的一些挑战，但也会给自己带来新的挑战。投资新金融技术和选择合适的技术供应商对家族办公室的来说是重大决策，因为这将带来成本和风险。

这给我们提出了问题，在整个技术实施过程中，家族办公室需要考虑哪些因素来最小化这些风险，并确保成本的投入为家族带来积极的变化？积极的家族办公室将审视其对新金融技术的需求，选择新系统并对员工和流程进行正确升级，以确保家庭办公室有效的技术工作。