观点 | 六个维度看你有没有选对财富管理公司

长期而言,选择合适的财富管理公司会对你的财务状况产生重大影响,这并不是管理费上节省几个基点的问题。好的财富管理公司将会陪伴你几十年,在财富保值增值和传承时成为你的智囊。

惠裕全球家族智库 如何选择财富管理公司?有六个关键的问题要问。

   这家公司商业模式是什么?

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惠裕全球家族智库了解财富管理公司的商业模式很重要,比如是私人公司还是上市公司,公司平台的结构和核心业务策略等,这些都影响到这家公司如何管理你的财富。例如,上市公司面临季度收益压力,这家公司提供的投资产品类型和时间表会受此影响。一家有自营投资业务的公司,希望从中赚钱,可能在提供理财建议时有私心。此外,许多公司提供理财服务,但主要业务可能是其他金融服务领域,如银行存贷,保险等。专注于财富管理的公司,核心业务与你的投资目标一致,才能成为更合适的财富管理者。

    这家公司如何为客户服务?

惠裕全球家族智库还要了解一下这家公司的客户服务模型,因为这是你未来要享受的服务。财富管理公司的客户服务模式代表了其努力构建的客户关系类型。

比如,投资顾问是否随时响应?还要了解下每个投资顾问管理的客户数量。此外,客户和投资顾问是否与公司长期合作也很重要。一个了解你的投资顾问可以与你成为长期的合作伙伴,理解你的目标和期待。

这家公司是在管理投资还是管理财富?

惠裕全球家族智库投资管理和财富管理之间存在显著的区别。投资管理侧重于投资回报,衡量的是单个资产和整体投资组合的表现,而财富管理则更全面。

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财富管理离不开资产配置,也注重投资回报,但其指导原则是资产配置、税后回报、长期财富保值和代际财富传承。这才是对家族重要的,真正财富管理的目标不是季度报表上的收益,而是着眼长远。

     这家公司的投资方法是什么?

惠裕全球家族智库这一个值得探索的关键领域。有些基本问题是一定要问的。
投资产品是什么?是只提供内部的投资机会,还是有机会获得外部基金管理人的支持?投资方法是为每个客户定制的,还是基于固定模型的?公司是否投资于共同基金或个股?公司的历史投资业绩如何?

费用里也有很多奥妙。不仅要了解费用结构,还要了解投资的实际成本,要考虑管理费用、资本收益、投资中的嵌入式费用,以及其他影响税后收益的因素。

    这家公司的服务广度如何?

惠裕全球家族智库家族的需求今天可能与一年、五年和二十年后有很大的不同。因此服务广度的评估是至关重要的。一家提供全方位理财服务的公司也许更合适,个人和家族财务状况会随着时间变化。并不是所有的公司都能提供广泛的服务。选择一家能够满足当前和未来需求的公司很重要。

惠裕全球家族智库如果有一家擅长传统投资的公司,又熟悉信托事务,能够管理信托资产,比如房地产、私人股权等,那何乐而不为?

  这家公司懂你吗?

惠裕全球家族智库最后一个评估维度是公司文化。确定公司文化是否适合,更像艺术而非科学。要考虑的问题也不少。 比如,他们谈论的构想与你的投资哲学一致吗? 他们懂得你目前的投资组合和远景规划吗? 他们是否愿意花时间了解你的个人目标和愿景? 他们是否根据你的目标开展投资呢?尽管这些问题没有简单的“是”或者“否”的答案,但可以帮你评估这家公司的文化能得到你和家族成员的认同。

选择财富管理公司需要做出目光长远而明智的选择,因为他们可能成为你的家族长久的同行者。

本文编译自Forbes的文章:SixQuestions To Ask When Choosing A Wealth Management Firm,作者:Timothy K. McCarthy,编译:刘若穗。

惠裕全球家族智库(FOTT)

国内首家专门为家族办公室提供服务的咨询机构,拥有优秀的专家团队、卓越的专业能力和丰富的行业资源,致力于孵化高净值家族成立其家族独有的单一家族办公室(SFO)/ 私人多家族办公室(PMFO),并为资产管理机构如何更好地开展家族办公室业务提供咨询服务,卓有成效地推动其转型升级。惠裕致力于成为家族办公室行业的“麦肯锡”,是本土FO 行业的生态培育者及观察者,是最接近中国本土顶级家族的同行者。

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