观察 | 拾起被遗忘的「百万富翁」——家族办公室开启大众化时代

家族办公室向来为高净值人群服务,然而随着近年来富裕人群的增加,曾经的「百万富翁」已经难入家族办公室的服务范畴,那么谁会先来吃这块中间的蛋糕呢?家办的大众化时代正在悄悄打开。

根据彭博的数据,美国的百万富翁从2010到2015年间增加了240万人。然而,与之相关的财富管理服务并未跟上这种增长步伐。依然摆出高高在上的姿态,局限于华尔街的大机构以及传统的家族办公室管理服务——各类专家组成的团队仅仅向超高净值人士提供全面服务。这种全面服务涵盖投资管理、财务规划、税务咨询乃至商业咨询。

这使得很多百万富翁级别的高净值人士感觉尴尬。普通顾问无法满足他们的需求,而华尔街机构又觉得他们资产太少,不愿提供服务。

「大众化家族办公室」模式

观察 | 拾起被遗忘的「百万富翁」——家族办公室开启大众化时代行业逐步认识到了这种需求,正在寻求以灵活的方式加以解决。比如说,针对这种需求构建相关顾问专家团队。因此,家族办公室模式不再局限于超高净值人士领域,而是更为广泛地向普通高净值人士开放。我们称之为「大众化家族办公室」模式。当然其中的关键,在于如何确定哪些公司表现优异,可以提供真正令人满意的「家族办公室」服务。欢迎订阅《家族办公室》杂志

在传统的股票和债券之外,很多百万富翁级别的高净值人士还配置有其他资产,如公司股权、商业地产、农地及其他有形资产。这类投资者还是需要一支有专业能力的团队管理这些资产,并使其为客户整体财务规划中的一部分。

以向企业主类型的客户提供服务为例,顾问团队要能分析相关的企业风险,并据此调整投资策略。如果这家企业是客户的主要增长型资产,团队要重新审视投资组合以规避双重风险,因为市场风险可能传导到企业,带来不可预见的波动性。

核心顾问团队的选择

观察 | 拾起被遗忘的「百万富翁」——家族办公室开启大众化时代客户应该考虑怎样的顾问团队呢?在评估和管理非传统资产上有专长的团队值得考虑,同时还要考虑团队成员之间的互补性,比如说,一支团队内既有财富规划专家,又有投资组合管理专业人士最理想。有些公司还具有商业咨询服务能力,其提供的增值服务也很有价值。可以把个人财务目标、传承计划乃至企业经营目标整合到一张蓝图中来,又可以就单个目标提供深度咨询。

运营一家大众化的家族办公室,不一定需要聘用专属的注册会计师,律师,私人银行家团队,因为这样的人力资源配置并不现实。对投资者而言,更为重要的是核心顾问团队是否可以发挥关键协调作用——在需要的时候,迅速构建临时专业团队,为客户提供服务。

具体而言,核心顾问团队是否有一套标准化的办法——可以把客户的财富规划即时地传递给外部团队?是否可以及时向客户作出有效的沟通?顾问团队是否有能力预判客户的财务重大事项,并协调团队提供适时的咨询服务?

有些顾问团队还在墨守成规,纠结于过时的行业标准。例如,投资组合表现、管理的资产占客户总资产的比例,乃至与客户的联系频度。这些都不是最重要的。要做一名成功的顾问,最好要经常自问——是否正在帮助客户接近其财务目标?

百万富翁级别的高净值人士需要的顾问是耳聪目明,可以根据税法变化、保险安排或其他突发因素即时反应,为客户提供及时的建议。从更广泛的角度而言,甚至要考虑客户的家庭成员。很多企业主需要为子女制订接班计划。顾问不仅仅要考虑财富的传承,还要帮助客户的子女成长,以便未来接掌企业。欢迎订阅《家族办公室》杂志

总之,大众化家族办公室对这类客户是非常合适的,其中最重要的还是核心顾问团队的能力,可以即时协调各类外部专业人士,为客户的全面财务规划提供有的放矢的专属服务。

本文编译自 Forbes 文章:Overlooked Millionaires: Finding A Home In The Democratized Family Office Model Of Financial Advice,作者:Greg Powell,编译:刘若穗。

版权所属:家族办公室 - Family Office Times,如若转载,请注明出处:https://www.fott.top/archives/3480/

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