资产 | 从进化到净化,家族财富管理的五年蹒跚之路带给我们什么启示?

不知不觉之间「中国家族信托元年」已经过去了5 年。家族财富管理行业在5 年之间蹒跚学步、众说纷纭,既搅动了一池春水,也收获了一地鸡毛。作为在商业银行私人银行部亲历、实践家族财富管理的一个「老兵」,5 年时间说不上什么成功的经验,但确实看到了不少变形的教训。

中国家族及其家族企业当前已经进入战略转型和传承的高峰期,也是新财富的时代,他们对于家族成员、家族以及家族企业的保护、管理和传承三方面的问题和需求高度关注,同时也面临着时代性的挑战与机遇。

个人之见,家族财富管理服务的进化与净化需要坚持已经领悟的原则和戒律:

一是要持之以恒地向我们的客户输出值得信任的正能量。家族财富管理是金融、法律、文化的集大成者,只有从长期甚至长远世代真正为客户考虑的做法,才会赢得家族几代人的认同并产生可持续的价值。这是为什么我在内外部的宣讲中一再重复「家族财富管理服务需要金融为术、法治为本、文化为魂;家族财富管理从业者需要‘发上等愿,结中等缘、享下等福’」。欢迎订阅《家族办公室》杂志

二是要把家族财富管理的资产配置逻辑定位为世代传承的价值投资。我们所服务的财富不是客户博弈的资本,而是有耐心的资本、有长情的投资、有深度的传富。信托行业的很多同仁,沉醉于成功「刚兑」若干信托项目的既往辉煌,反映出来就是大量信托公司将家族信托或在此之外的家族资产主要配置于「固收类」信托产品。客户传承「三生三世」的美好向往显然不能寄望于信托公司自我感觉「保刚兑」。

三是要把家族治理作为家族财富管理的顶层设计。仅仅就「家财」论信托、仅账户谈产品配置,我们所略及的无非是家族的「闲钱」罢了。在客户「家业」的广度面前,整个行业的从业者视野和经验是存在群体缺陷的。

将家族治理、家族信托和家族办公室服务三位一体运用于从私人到家族、从家族到家业无边界服务——这是行业发展的必由之路,也是那些已经三代共治或四世同堂家族的深切需求。这里需要统筹考虑的不仅是家族决策规则,更是世袭罔替的家业制度。因此规划家族治理、设计家族宪章不是律师的工作,而是私人银行家的本职。

我们很多家族客户正是冯小刚导演电影《芳华》里的那一代人。世上有朵美丽的花,那是青春吐芳华。经历四十年改革开放,他们在青春吐露芳华的同时创造了人类历史最伟大的财富和商业传奇。欢迎订阅《家族办公室》杂志

这一代人成功地改变了昨天,塑造着今天,向往着明天。但是也需要我们这些家族财富管理专业人士帮助他们安排好「后天」。毫无疑问,这需要持之以恒地进行自我进化和行业净化,莫让芳华负初心,但愿福泽永绵延。

作者介绍:聂俊峰  北京银行财富私人银行部总经理。中央财经大学中国银行业研究中心特约研究员资深私人银行从业者,毕业于中央财经大学。

来源:原刊于《家族办公室》杂志第八期,原标题:家族财富管理的进化与净化,作者:聂俊峰。

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