区块链受“国家级”热捧,国内家办需要关注什么?

受政策的推动,区块链成为近期最火的投资概念,相关股票又是一顿爆炒。对于国内家办来说,除了关注背后的投资机会和投资陷阱,更需要了解区块链能给家办本身带来何种积极变化。

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大力推进区块链

近日,国家最高层集体学习区块链,领导人在集体学习中强调,区块链(Blockchain)技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用,要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口,明确主攻方向,加大投入力度,着力攻克一批关键核心技术,加快推动区块链技术和产业创新发展。

随后,央行科技司司长李伟强调,区块链在推动数字经济创新方面潜力巨大,区块链与实体经济的深度融合,可帮助解决中小企业融资难、银行风控难、部门监管难问等题。国家外汇管理局副局长陆磊也指出,外汇局正在推动区块链技术和人工智能在跨境贸易融资、宏观审慎管理中的应用场景。

这些关于区块链的讲话发布后,海外概念股闻风而动,比特币(Bitcoin)一度重返1万美元关口,使用了区块链技术的中概股迅雷的股价也暴涨107%。

国内A股市场,在区块链概念的带动下,28日两市成交明显放量,创业板升逾1.7%;板块方面,数字货币指数领涨逾9%,计算机、传媒,通信,电子等板块也涨幅居前。

区块链本质上是一种去中心化的数据库,具有分布式、防篡改、高透明和可追溯的特性,应用领域十分广泛,从智能合约、证券交易、电子商务,到物联网、社交通讯、文件存储,再到存在性证明、身份验证、股权众筹、金融征信等。一个常见的用途是让参与商业交易的不同实体能够使用相同的交易记录,让交易过程变得更流畅便捷。

举个例子,未来租房也许不需要透过中介,屋主直接在区块链租房平台上刊登出租讯息,就可以找到房客,并透过智能合约完成租赁手续,不需支付平台任何费用。再比如,歌手不用再通过唱片公司,自己就可以在区块链打造的音乐平台上发行专辑,透过智能合约自动化音乐授权和利润分成,听众每听一首歌直接付钱给创作团队,不需透过线上音乐中介平台。

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区块链助力人民币国际化

有分析认为,中国之所以如此重视区块链技术,另一个重要原因在于希望尽快推出基于区块链技术的数字货币,推动人民币的流通和国际化,在未来降低对美元清算体系的依赖。

人民币要想被国际市场广泛认可和接受,成为国际货币,需做到三方面:第一,人民币现金在境外有一定的流通度,国际贸易中以人民币结算的交易要达到一定的比重;第二,以人民币计价的金融产品成为国际主要金融机构的投资工具,以人民币计价的金融市场规模不断扩大;第三,多数国家将人民币作为储备货币。

但自从中美贸易争端爆发以来,人民币兑美元汇率已经贬值约15%,加上香港局势不稳,到今年7月,人民币滑落到第六常用的国际交易货币,显示人民币成为国际货币的愿景短暂受挫。

不仅如此,美国Facebook公司计划在2020年推出数字货币Libra,这将加强美元的主导地位,并对全球经济,金融甚至国际政治格局产生影响。中国的数字货币为了领先其他竞争者、加强人民币的国际地位,需要从国家层面推动区块链技术的研发和应用,掌控最核心的“硬技术”。

今年9月,人民银行数字货币研究所所长穆长春透露,中国央行即将推出官方版的数字虚拟货币。10月28日,中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆又吹风称,央行的数字货币经过5、6年的研究,技术已经趋于成熟,有可能成为在全球上率先推出数字货币的央行。

据黄奇帆介绍,本次中国央行推出的数字货币是基于区块链技术做出的全新加密电子货币体系,采用双层运营体系,即央行先把DCEP(央行数字货币)兑换给银行或者是其他金融机构,再由这些机构兑换给公众。这种数字货币,将既具有纸钞的法偿性、又具有数字支付(比如网银、支付宝、微信支付)的便捷性。

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家族投资与区块链

对于家族办公室来说,区块链的重要性也十分明显。

一方面,区块链本身就是很多家族的投资领域,比如美国洛克菲勒家族掌管的全球顶级风投Venrock(主要负责整个洛克菲勒家族的VC创投业务),2018年开始与密货币投资者集团CoinFund合作,帮助企业家推出区块链业务。Venrock合伙人DavidPakman表示,Venrock不太关心短期利润,而是对区块链技术和虚拟货币行业进行长期投资,看到的是整个产业以后的繁荣和回报。

2019年初,罗斯柴尔德家族与谷歌、黑石集团等,联合成立了一支基金,主要投资区块链相关公司,侧重于A、B轮投资,整个基金规模或高达800亿美金。

在中国国内,这几年于区块链概念也快速普及,并出现创业高峰,相关企业及投融资规模不断上升。尽管其中很多公司项目纯属跟风炒作、变相骗钱,尽管大多数人并没有看懂区块链的技术术语和背后的投资逻辑,积极参与区块链概念的投资人仍有不少。

区块链受“国家级”热捧,国内家办需要关注什么?

(图:2013~2018我国区块链企业投资数量、融资金额统计,资料来源:前瞻产业研究院,国信证券)

另一方面,区块链对家族企业和家族办公室提高投资能力和风险管理能力,也能发挥重要作用。

当下,家族理财越来越多寻求直接投资机会,这就需要做更多尽职调查,而尽调往往成本高、耗时长、交易流程缓慢。区块链虽然无法取代尽职调查,但它可以提供强大的解决方案,分担投资者和投资顾问的压力。

比如,采用基于区块链的智能合约和身份识别技术,使寻求融资的初创企业能够自动化其基于文档的尽职调查。他们能够安全地记录自己的财务和增长数据,并与投资者分享。投资者可以有效地评估公司寻求投资的可信度和潜力,缩短调查时间,提高交易速度和交易数量,降低交易成本。

区块链技术还有助于家族办公室进行风险管理。在家族的投资及企业经营过程中,很多风险是无法完全避免的,但通过区块链的智能合约可以降低发生风险的概率,或在风险事件发生时帮助缓解风险事件带来的冲击。

比如,使用智能合同将规则嵌入到数据库后,区块链能够阻止未经批准的交易或不完全尽职调查的人,并通知相关方这些行为。参与审计的也人可以监视发生的所有事务,在事件发生时接收事件的任何警报;或发现可能存在的欺诈行为,通过基于预定规则的监督来调查交易。所有这些都能降低合规风险。

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