客户需求画像和家族认知地图,遴选家族机构服务尽在VFO

想建立家族办公室,按照传统的方式建立单家族或者多家族办公室,组建团队成本又太高,对于2.5亿美金以下的家族来讲是不小的负担,有没有办法去解决呢?虚拟家族办公室的出现,为家族提供了新的思路。

虚拟家族办公室 VFO 落地

虚拟家族办公室(Virtual Family Office,简称VFO)是在多家族办公室之后进一步延伸出来的概念,早在90年代的欧洲、美国已经开始兴起。在国内,随着5G、区块链与人工智能等新技术不断渗透,虚拟家族办公室的新形态越来越受关注。

2019年年中,惠裕全球家族智库(以下简称FOTT)发布了基于TechFin自主研发的数字虚拟家族办公室iMatch系统。

这是中国本土家族办公室行业首个数字虚拟家族办公室平台。

FOTT创始人、《家族办公室》杂志总编范晓曼指出,未来十年,预计由家族办公室控制的资产将达到10万亿,其中“数字新贵”释放出来的资产将达千亿。未来科技加持的资产管理及咨询服务市场将迎来更多应用的可能性,VFO发展将成为未来中国本土家族办公室市场的一个重要发展趋势。

她表示,虚拟数字家族办公室可以让家族和家族办公室以较低的成本,拥有一个来自世界各国的顶级顾问团队,提供全方位的客观咨询建议,最尽职的全球性资产配置,乃至处理各种家族事务。家族通过虚拟家族办公室共享咨询平台寻找“首席家族顾问”,从而搭建出自己专属的虚拟家族办公室,而并不一定拘泥于线下实体家办。

VFO 三大优势

VFO并非服务于特定家族,而是将共性服务进行组合,提供相应服务的工作平台。它可以帮助任何一个家族以及家族办公室对接服务机构,对于家族来讲,通过科技的赋能可以遴选甄别出最适合自身的服务对象。

在虚拟办公室概念里面,没有物理办公室概念,也没有固定的团队来做投资建议和投资决策。它的团队可能是A团队、B团队、也可能是C团队。FO服务的客户可能对美国房地产投资感兴趣,他就能找到专门精深于美国房地产的A团队,另外一个家族对欧洲的一些古堡或者对酒庄感兴趣,A团队不符合它的需求,就需要B团队来做这件事情,依此类推。

相比传统的实体家族办公室,虚拟家族办公室的优势非常明显。

首先VFO降低了整体的管理成本。尤其是对于那些入门级的需求不是特别复杂的家族,以及资产相对集中的家族来讲,是一个非常好的选择。

同时,VFO具有非常大的灵活性与控制力,这体现在两个方面:一是随着时间推移、家族事务出现、家族内部变化等,家族的投资偏好会变化。使用虚拟家族办公室,可以根据不同的变化来选对应的模块来适应投资偏好的变化。二是家族对于家族办公室团队的控制力。现实中,很多单一家族办公室和多家族办公室的运营团队管理,会给家族带来困惑,尤其是人员流动以及人员素质方面。虚拟家族办公室可以给家族提供更多的选择,可以在全球选择适合FO结构。

第三,VFO有更加广阔的投资视野。家族办公室不再仅仅依靠家族当中的首席投资官进行投资,而是可以选择全球最好、最优质的投资组合,为家族随时随地在不同国家进行资产配置。

VFO 如何与生态产生链接?

虚拟家族办公室在接下来如何发展,如何与整个家族办公室生态系统产生链接?

FOTT数字虚拟家族办公室平台首席执行官陈文君介绍,VFO底层是一直以来开发的I match系统,具体分成三个层次。

层次一:客户需求画像 

客户走进系统会有20-40层的问题,通过智能算法调研,划分成40层家族基本情况,以明晰客户需求画像。

层次二:家族认知地图

家族根据自己40个问题得出的结论,从内而外进行延展,找到自己在地图当中的位置,有可能是几个象限的链接,最里面是家族治理、企业治理、财富管理,向外延伸就是兼顾管理、财富传承、产业投资,有可能跨两个三个象限,来确定在家族认知地图的位置,当一旦确定家族认知地图位置,就会进入家族服务机构遴选。

层次三:遴选家族服务机构

遴选维度是团队领导者能力、行业服务领先性及同业排名、服务形式、服务家族情况、人员配置团队能力、家族服务领域的职业操守等。

“我们大概切下来到2000-3000个细小维度,可以提供给所有提供家族服务的机构切碎特征,放到FOTT虚拟家族办公室系统里面,根据算法匹配家族地图里面需要的非常精准的服务。

VFO系统也有家族服务机构遴选实操跟踪维度,每个季度、每年都会发布报告,进入系统的机构不定期地进行调整,同时不定期进行各种问卷调查,以确保不同的机构不会在整个时间长河当中被丢下,或者有一些表现上的上升或下浮。通过遴选完毕之后,就形成了整个虚拟家族办公室咨询的服务系统,系统整个落地是OCIO首席外包顾问服务,给有需要的机构进行这方面的咨询与建议服务。”

陈文君表示:“目前看到市场当中有一个双盲的问题,客户或者家族面对近几十年财富增长之后,突然有一天发现没有人可以帮助;另一方面是私行出身,或者我们深切体会家族应该知道什么人,他们找不到客户的两边,他们互相不理解,彼此不知道在做什么事情,而且不明白互相的价值是什么样。所以,FOTT想通过虚拟家族办公室系统撮合市场,使得前端能够理解家族的需求,后端能够理解服务供应商的优势,能够让供应商打造低频又高速化的非应答型的服务,让大家利润更好,形成一个充满活力和信任的VOF(虚拟家族办公室)生态系统。”

据介绍,FOTT虚拟办公室系统的设计,在系统入口开始的咨询直至服务落地,该服务的提供商要在一定程度上接受平台监督-当然都要在充分尊重家族客户隐私的情况下,并对服务商的行业服务能力进行追踪与甄别,希望能在建立家族办公室行业的公信力方面有所建树。

科技赋予 VFO 无限潜力

科技的快速发展赋予了VFO无限的潜力。虽然科技不能够完全替代人的工作,尤其对于家族办公室行业来讲,人还是最主要的部分,但是科技可以大大帮助家族办公室缩减服务流程,人工智能快速迭代,可以在前端帮助省去更多时间与不必要的麻烦。

由于区块链可以解决在整体信息流转过程当中的安全问题,FOTT虚拟家族办公室系统也将用公链与私链结合,解决数据安全与权益划分当中用户隐私保护的问题,保护了家族信息在不同的空间流转的私密性。

对于科技赋能的VFO系统,财富管理领域的参与者们是怎么看的呢?

安澜资本创始人兼CEO 何文迪表示,数字虚拟家族办公室是互联网新经济数字行业的产物,也是时代性的机遇:

一是金融科技可以打破信息不对称,加强数据分析能力,提升服务效率;

二是金融科技会从根本上改变投研、风控和合规的形式,全面升级家族办公室的各项能力;

三是金融科技能强化数据的积累沉淀,通过人工智能和机器学习获得长期回报。

何文迪认为,未来数字家族办公室需要金融科技、互联网技术、资产管理与财富管理全方位、多维度的融合赋能。同时,需要拥有开放包容的心态,吸引接纳最顶尖的技术与最专业的建议。

“说到底,就是利用金融科技为家族办公室达成16个字:降低成本、提升效率、创造价值、分享价值。这16个字是家族办公室或者任何平台与企业自由成长关键节点与重要维度,如果可以做到并且不断努力提升,这是一件非常有价值的事情。”何文迪说。

海投全球CEO王金龙认为:“VFO未来是一个非常好的发展方向”。VFO模式能降低门槛,把一些服务做成标准化、可打包产品,以覆盖更广泛的人群。

目前,中国新富群体都是80、90后,对在线技术接受能力非常强,VFO是非常好的平台,可以把资产管理、家族事务管理、品质生活都放在这个平台上,通 过 这个平台大家可以 知道 业界是什么样的,谁是最好的供应商。比如,海 外有些律所已经从业两百年,他们最早的客户都是摩根等知名家族,现在这些机构可以通过VFO平台引入到中国,把本土服务带到更高的水平。

来源:原刊于《家族办公室》杂志第十五期,原标题:VFO 提供科技便捷,医治FO行业富贵病,作者:曾淑玲。

版权所属:家族办公室 - Family Office Times,如若转载,请注明出处:https://www.fott.top/archives/3184/

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