信托三分类加持下,家族信托道路上的障碍扫清了吗?

服务信托本质就是给客户提供一个信托账户,在这个账户里管理客户家庭和家族的资产。

今年6月1日,信托业务三分类正式推行,新规着重强调了信托的服务属性,将资产服务信托移至首位,这将对信托公司的转型发展产生重要影响。时至今日,信托公司在产品设计、运营能力、内部协同、商业模式等方面都做了哪些实践与创新,交上了一份怎样的答卷呢? 

11月23日由惠裕全球家族智库(FOTT)与《家族办公室》杂志联合主办的“G100国际家族企业财富管理联盟论坛”的分论坛——“第八届中国家族管理领袖TOP50论坛”上,来自信托、券商的机构型家族办公室专业人士齐聚惠裕全球家族智库机构会客厅圆桌论坛:《2023年行业的实践与创新,探讨服务信托与家族办公室服务的最新进展》,向我们展示了这个行业的最新动态和方向。

嘉宾主持:

惠裕全球家族智库、《家族办公室》杂志创始人范晓曼女士

微信图片_20231211175903

讨论嘉宾:

中信信托私行客户服务部总经理王楠女士

微信图片_20231212141324

服务信托面临的挑战和机遇?

范晓曼:今年6月1日,信托业务三分类正式推行,新规着重强调了信托的服务属性,监管给了信托公司很大的发展空间,但如何利用这个空间取决于信托公司自身的发展规划。请您先讲讲对服务信托的理解以及你们是怎么根据信托三分类的细则开展业务的?

王楠:的确,三分类之后对信托公司展业的赛道,对信托公司能做什么和不能做什么,监管已经划分得很清楚。

在资产服务信托中的个人财富管理服务信托细分中,有家族信托、保险金信托、家庭信托等不同的类别,我个人认为只是在信托财产的类型或设立信托的规模上有不同,从信托账户的角度看,在服务的本质上并没有太多的区别。服务信托本质就是给客户提供一个信托账户,在这个账户里管理客户家庭和家族的资产,这个信托账户与银行账户的不同之处在于它可以依据《信托法》更好的实现信托财产独立性,从而实现财富保护、隔离、传承等功能。

作为一家金融机构,信托公司本来更专注于金融资产投资管理方面的业务,但通过服务信托拓展了信托公司的业务领域。对于中信信托而言,自2013年开始探索个人财富管理服务信托相关业务起,我们更多的是根据市场和客户的需求,利用信托制度本源优势不断的创新和尝试,不断拓展和突破信托公司的能力边界,提供满足客户需求的产品和服务。

范晓曼:在开展服务信托的时候,面临的挑战和机遇是什么?

王楠:以股权家族信托为例,也就是说通过信托账户直接和间接持有上市公司股票或非上市公司股权的家族信托。股权家族信托并不是新鲜事物,然而,由于国内还没有信托过户的制度,无法实现非交易过户和登记,而且家族信托作为企业股东的身份也没有明确的定性,使得股权类家族信托的发展受到了较大限制。

此外,作为受托人,信托公司有忠实义务、审慎义务和信义义务,但目前在国内还没有明确的法律法规来明确受托人的责任边界,这影响着信托公司是否能够以及在多大程度上能够为客户提供股权家族信托相关的服务。未来如果有了配套的政策和法律法规,相信服务信托会有更广阔的发展。

服务信托的账户管理

范晓曼:原则上,委托人将资产委托给信托公司后,需要管理好财富本身,这与过去的做法不同。现在需要考虑是否要加大受托账户的建设和管理财富本身的工作。搞不好以后大家比较卷的都是在账户管理和资金系统、技术系统上面。请您针对账户信托本身最关键的点来阐述一下。

王楠:信托账户管理需要根据客户类型进行分类,包括高净值客户和普通中产客户。对于高净值客户,账户应能够登记和管理不同类型的资产,不管是股票股权、现金、保单、艺术品、不动产等等这些都要能够和专业的管理机构形成联动,在账户内做好分类管理,账户内还应有不同资产、不同估值和不同收费的设置。针对高净值和企业家客户,今年以来,中信信托围绕着中信金控“中信企业家办公室”倡导的 “人、家、企、社”四个服务维度,打造了以信托架构为基础的家办综合服务体系,为高净值和企业家客户实现了超级账户的管理。

对于百万级客户,信托公司需要建立一套高效的系统来管理家庭信托账户和保险信托账户。随着客户数量的增加,信托公司需要考虑如何批量化处理和管理这些账户,以降低成本并提供更好的费率给客户。在这个方面,中信信托一直非常重视科技赋能业务发展,每年在系统建设方面投入较大的人力物力,公司自主研发的家族信托业务管理系统是信托行业第一个拥有全自主知识产权家族信托业务系统的公司,公司开发建设的协同平台系统可以满足不同合作机构线上传递客户意向和客户资料、发起业务订单、以及后续业务管理和跟踪,公司家族信托投资管理系统取得了国家版权局的软件著作权等等。我们希望借助科技力量,持续提升业务科技含量,提升业务效率,优化客户体验。

 

版权所属:家族办公室 - Family Office Times,如若转载,请注明出处:https://www.fott.top/archives/30560/

(0)
打赏 微信扫一扫 微信扫一扫
Fott G的头像Fott G编辑

发表回复

登录后才能评论
在线客服
返回顶部