浦发专访:解决企业内生增长和传承障碍,成为企业高质量发展的助推者

文|曾淑玲,家族办公室杂志

浦发银行私人银行部与惠裕全球家族智库联合调研推出了《2023民营企业内生增长与传承报告》(下称报告),旨在聚焦中国改革开放后成长起来的民营企业家群体。

随着中国步入高质量发展的新阶段,我们关注到民营企业在经济和社会发展进程中愈发重要的地位。作为民营企业背后的掌舵人,民营企业家群体的实力和诉求不容小觑,他们活跃在实体经济转型、创业就业、技术创新等各个领域,一直以来都是各行各业赛道上的积极参与者甚至是先行者,更是新征程中推进中国式现代化的生力军和高质量发展的重要基础。

今年国务院出台《关于促进民营经济发展壮大的意见》后,多部门跟进推出多项促进民营经济发展的政策措施,全方位强化金融支持民企发展。作为上海金融旗舰,浦发银行也是其中的生力军,致力成为民营经济发展的助力者,为中国式现代化贡献动能,帮助民营企业走上高质量的可持续发展之路。

浦发专访:解决企业内生增长和传承障碍,成为企业高质量发展的助推者

《家族办公室》杂志:浦发银行如何助推民营企业高质量发展?

浦发银行私人银行部:作为银行金融机构,我们全力支持和服务民营实体经济,构建合作共赢生态圈,这是我们融入新发展格局、践行“金融为民”初心的责任担当。浦发银行私人银行作为银行连接企业家的桥梁,我们以服务国家战略为己任,与广大民营企业家同心同行,推出了“浦发企明星”服务平台,以专业的服务能力和平台资源,从企业家视角出发构建“公私一体化、投融资一体化、BC端服务一体化”的全新服务模式,深度赋能民营企业家走上高质量发展的道路。

为了深入了解企业家客户的服务痛点和真实诉求,2023年,我行从民营企业家的视角出发,积极联动集团及“浦发企明星”服务平台圈链中的各领域头部合作伙伴,主动探索企业家客群的一体化服务新场景,结合法税、科创等当下企业家关切话题分享交流,洞悉最新需求动态,共赴深圳、成都、广州、上海等全国各地开展企业家论坛、沙龙活动、企业参访等专题活动,吸引私行企业家、上市公司实控人、高管等私行客户参与共谋行业发展、战略转型、上市筹备、风险应对、海外布局等,为各行各业的企业家搭建了互动交流的平台。

从民营企业家的视角出发,应对新时代下的挑战和机遇。我们所要做的就是顺应企业家客群的目标,提供全方位的支持。因此,我行与惠裕全球家族智库联合调研推出《2023民营企业内生增长与传承报告》,并引入清华大学经管学院商业模式创新研究中心的专业学术支持,旨在聚焦中国改革开放后成长起来的民营企业家群体,有的放矢地为企业家需求提供精准的解决思路和服务。

《家族办公室》杂志:民营企业的内生增长逻辑遇到了哪些阻碍,应当如何应对?这份调研报告有什么重要发现?对浦发银行的业务发展有什么启发?

浦发银行私人银行部:国际政经局势及科技正在高速变化,民营企业的传统外部经营环境及内生增长逻辑发生改变。随着企业家年龄的攀升,我国企业家面临着紧迫的、前所未有的更新换代难题。本次调研发现,执掌家族财富的家庭成员平均年龄45岁以上的占比约72%,推动企业业务持续增长的四大内生来源是资源能力(23%)、团队(21%)、赛道(17%)、技术(16%),同时也是当前受阻最多的四个因素。
 
另外,我们针对四大领域二十项服务内容对家族进行了调研,并发现归纳了家族的核心服务需求。
 
在财富管理领域,受访家族认为最重要的服务是大类资产配置(63%认为重要)。在资产管理的偏好而言,51%的受访家族自主管理所有资产,约30%的受访家族自主管理与家族主业有关的投资,其他由外部机构管理。由于利率市场化、资管新规及市场波动,企业家需要更及时的境内外市场分析、更透明的投资标的情况以及更专业的资产配置建议。

在传承与保障领域,58%的受访家族认为家族信托架构是非常重要的服务能力。包括家族成员安排、下一代培养和继承规划、企业风险与家庭财产隔离等问题,企业家逐渐意识到建立家族治理机制的重要性,但又无暇顾及或不知从何着手。

在家族事务服务领域,最重要的服务领域是法税咨询(65%认为重要)和人脉圈层(60%认为重要)。

在企业服务领域,企业战略发展咨询(63%认为重要)被提到了重要位置,与前文所述的企业产业转型发展困局相印证。处于不同发展周期的企业都有各自的目标和挑战,这其中既存在个性问题也不乏共性问题,企业家需要圈层交流和专业人士的建议。

采用家族办公室能为企业家解决许多复杂的治理难题,但真正能用好家族办公室却不是一件易事。家族与家办团队之间往往要经过长期的碰撞才能磨合出恰当的服务模式,而不同的家办所对应的运营成本、利益导向、服务范围也有较大差异。

从家族掌门人的视角而言,能够抓住并用专业能力服务好他们的核心需求,从而建立长期业务关系的良好基础。因此,精准洞察家族掌门人的需求点也是行业进一步向专业化发展的基石。

数据来源:浦发银行,惠裕全球家族智库《奔赴的智慧·2023民营企业内生增长与传承报告》

《家族办公室》杂志:传承是当今中国民营企业面临的系统性考验,在为民营企业稳定传承赋能方面,浦发银行有什么成功经验?

浦发银行私人银行部:当前,中国民营企业的传承与欧美企业的“渐次”特征不同,而是呈现出一个集中窗口的特点。随着企业家年龄的攀升,我国企业家面临着紧迫的、前所未有的更新换代挑战。而且对于很多企业来说,交接班时期是最“脆弱”的阶段,需要解决“传给谁?怎么传?传承后企业往哪里发展?”等问题。因此,企业家们已经普遍开始了对传承的思考和规划,并在此过程中,主动寻求并依靠外部专业智囊的辅助、善用各种工具,以实现企业二次增长目标。

企业传承二代顺利接班有三个关键点:第一,使子女兴趣能力与其角色相匹配;第二,保证家族两代在代际传承过程中的相互配合,实现参与式交接;第三,通过不同的角色达成与外部大环境的协同共振。经过多次的实践和总结,我们有成功的经验可以助力二代接班。我们可以举一个成功的案例。

案例: 通过升级的家族办公室架构及运作资源,助力二代接班传承

浦发专访:解决企业内生增长和传承障碍,成为企业高质量发展的助推者

案例来源:浦发银行,惠裕全球家族智库《奔赴的智慧·2023民营企业内生增长与传承报告》

《家族办公室》杂志:目前,不少转型中的机构型家族办公室都在极力丰富自身的服务生态版图,力争覆盖家族客户多方位的治理需求。浦发银行的版图又是怎样描绘的呢?

浦发银行私人银行部:浦发银行秉承“金融为人民美好生活创造价值”的企业使命,在服务实体经济的同时拓展服务半径,推出了企业家客群专属服务平台–“浦发企明星”服务平台,一方面面向企业家客群提供涵盖个人、家族与企业的全周期、一站式的综合服务,从更多角度、全方位赋能企业家,帮助其建立稳健经营的长远信心,促使企业家有定力专注于企业自主创新,带动经济社会全面发展;另一方面也开放平台为企业家客户的单一家族办公室赋能,做“家办背后的资源库”。

我们希望通过“浦发企明星”服务平台,依托集团综合化经营牌照优势,链接金融与非金融的合作伙伴和优质资源,结合场景构建多层次的生态网络,以企业家视角下的全周期定制、一站式服务,陪伴广大民营企业家成长,为企业家排忧解难,更好地助力企业步入发展快车道。

《家族办公室》杂志: “浦发企明星”3X服务平台有什么特色,“X”指的是什么?怎么联动家族办公室服务?

浦发银行私人银行部:我们调研发现,企业家已普遍开始了传承的思考和规划,但对传承工具的选择还较为单一,缺乏对专业工具的综合运用。因此,我行从企业家客户实际需求出发,发挥集团协同优势,整合总分机构、境内外平台的资源与能力,以“齐家弘业、善财利生”的服务理念,打造具有浦发特色的“浦发企明星”服务平台,旨在为企业家提供“公私一体化、投融资一体化、BC端服务一体化”一揽子综合服务,切实支撑企业家经营、展业、创造社会价值,提升企业家客群的服务质效,并为支持实体经济的高质量发展贡献浦发银行的力量。

“浦发企明星”服务平台的特色具体来说就是:

  • 立足“圈链生态、场景服务和专业团队”三大服务支柱,臻选优秀合作伙伴构建圈链生态,围绕企业家图层搭建金融和非金融服务联盟,调动包括企业家顾问CCO、企业家服务战略顾问CSC及企业家服务商CSP在内的“3C”专业服务团队,构建客户服务服务网络;
  • 对于X的解释,是我们在努力探索企业家向上向善服务之道,根据企业家“家庭、家财、家业”的多维度服务场景,以“X”乘数效应强化个性化赋能,提供总分联动、公私联动、行司联动、境内外联动打造的一系列服务方案,“X”代表服务平台的价值,客户越做越多,伙伴越做越强,随着生态的扩大和场景的多元,大家相互联系,相互依存,相互交往,互为价值,为企业和企业家实现高质量发展、履行社会责任提供全面支撑。
    浦发专访:解决企业内生增长和传承障碍,成为企业高质量发展的助推者

浦发专访:解决企业内生增长和传承障碍,成为企业高质量发展的助推者

值得一提的是,我们在调研中很欣喜地发现,民营企业家对公益慈善的思考与关注度日益高涨,尤其系统化的公益慈善规划成为迫切之需。这正契合了我们“浦发企明星”服务平台“齐家弘业,善财利生”的服务理念,我们将提供全方位、多渠道的支持,助力企业家创造社会价值、践行社会责任。

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