信托三分类后的信托家办新气象，账户管理卷起来

惠裕全球家族智库【机构会客厅】开展服务信托专访系列，与来自头部信托公司家族办公室负责人们展开精彩对话，探讨《2023年行业的实践与创新服务信托与家族办公室服务的最新进展》，向读者展示这个行业的最新动态和方向。 

家族办公室离不开信托工具，今年信托业务三分类正式推行，新规着重强调了信托的服务属性。在监管政策下，信托公司在产品设计、运营能力、内部协同和商业模式等方面都进行了哪些实践和创新，取得了怎样的成果呢？

主持人：

惠裕全球家族智库、《家族办公室》杂志创始人范晓曼女士

受访嘉宾：

国投泰康信托家族信托事业部总经理高飞先生

监管新政后的信托新气象

范晓曼：关于监管政策，不断有新政策出现，包括资产和服务类信托。请您先讲讲对服务信托的理解和面临的挑战和机遇。

高飞：关于服务信托的新变化，是由监管政策调整带来的。这些调整为我们和信托行业指明了未来发展的方向，并在财富管理服务信托中明确了家族信托、保险金信托、家庭信托和医嘱信托等。尤其是保险金信托，之前市场上已经做了很多年，但一直没有正式的名分，今年在信托三分类中得到了确认。在服务信托的大范畴里，我们已经有两个项目正在落地过程中，即保险金信托与养老相结合，以及保险金信托与慈善信托相结合。与此同时，国投泰康信托与惠裕也在今年六月联合发布了《2023年中国保险金创新发展白皮书》，回顾了保险金信托的发展历程，并展望了未来的发展。保险金信托在过去只是简单地将保单装入信托，但未来保险金信托作为服务信托，不仅仅是某一种类型，而是和各种信托资产相互之间可以融通和连贯起来。

另外，在保险金信托白皮书中也提到，未来的服务信托发展将不可避免地面临数字化的挑战。今年11月，我们与泰康人寿共同研发打造了保险金信托线上服务平台，实现了泰康人寿“泰生活”APP与国投泰康信托保险金信托业务流程的线上融通，保险金信托业务数字化发展再上新台阶。通过线上服务平台，泰康人寿客户可通过APP线上实现信托账户设立，享受信托隔离、保护、传承等丰富功能，这是提升服务衔接效率、客户体验的创新实践，将为保险金信托服务的长远健康发展保驾护航。通过此次合作，国投泰康信托已探索出与保险机构高效合作、可复制的有效路径，将助力后续保险金信托业务在多机构的布局与发展。

当然，除了做事，我们还要进行宣传。今年，我们针对整个服务信托体系发布了国投太康信托的服务信托大品牌“赫奕传家”。我们希望在未来的服务信托各个领域中都能放在这个大品牌下，为客户提供更好更全面的信托服务，从资产、架构、场景等多个维度出发。

服务信托的账户管理

范晓曼：监管要求我们在服务信托上重新下功夫，回归到受托本源。原则上来说，委托人将资产委托给信托公司后，需要管理好财富本身，这与过去的做法不同。现在需要考虑是否要加大受托账户的建设和管理财富本身的工作。信托账户管理和受托财富管理应该是什么样子的？但是信托公司是否能够完整地管理好这样的财富，还是说需要与外部合作？

高飞：随着新的三分类政策的出台，信托账户正在成为财富家庭的必备账户。传统的个人资金账户，主要管理的是日常资金流和现金流，很难直接满足家庭照料与跨代交接问题，特别是步入老龄化社会，和谐财富、久远财富需要更加完善的信托账户来实现，未来财富的保值增值、运用、规划与传承等都需要我通过信托工具实现，信托账户将成为财富家庭的标配，为家族财富的保护、延续等提供保障。

国投泰康信托已经开始围绕账户信托进行整体业务布局，聚焦于财富家庭全生命周期的多元化、个性化诉求，创设了“赫奕传家”财富管理服务信托品牌，秉承“正大美好的家族传承”理念，以“奕账户”为起点和落脚点，以“家庭服务信托、保险金信托、家族信托、家族办公室”等为业务矩阵，围绕“场景、客群、资产”三大维度，携手合作伙伴为客户提供财富规划、资产配置、保障传承、养老/教育规划、公益慈善、家企治理等财富管理综合服务。要实现这种丰富的业务布局，需要不断拓展和延伸与同业、异业伙伴之间的合作，让资产配置体系、权益服务体系“双轮驱动”，真正落地上述很多服务功能、场景，提供以财富客户为中心的差异化服务。

未来将从服务信托的角度出发，有必要打造一个大的服务或合作平台，打通各类服务机构和服务商之间的合纵连横效应，为财富家族提供更好的信托服务。