中国超高净值富裕家族里,有多少二代在无序中接班?

据了解,全球只有5%的家族财富能世代绵延。“富不过三代”一直在中国家族中流行,然而,殊不知,这在全球都是“流感”。那些被成功传承下来的“old money”,最终成为有口皆碑的家族范本。

 

企业家想要获得巨额财富需要极大的胆识和谨慎,当一旦拥有大量财富并且需要传承时,无疑则需要有十倍的智慧来留住它。事实上,全球每个家族的传承都是有命门和密码的,至于如何解密,成为我们当下不断研究深入的课题。

那么,家族传承的密码是什么呢?

家族财富是怎样流失的?

什么因素会使家族财富流失?可能很多人认为,税收或者投资失败是主要原因。比如美国高达40%的遗产税让人望而生畏。然而,COOPER家族办公室CEO、耶鲁家族研究客座教授Howard Cooper在出席FOTT峰会时指出,美国几乎所有失败的家族企业,无关法律、税务或金融因素,而主要是家族内部出现了不和谐。

失败的投资、通货膨胀、过高的税收都是可能的因素,但是实际上,很多美国家族被问到这个问题的回答是,他们认为家庭当中没有信任、没有沟通;有25%的人认为继承人没有准备好;只有3%的家族是真正因为税务和财务规划的问题丢失了财富。

在美国,90%美国家族都遇到这样的问题:有的家族成员只看到钱,他们不关心父母,不关心兄弟姐妹,最终可能导致出现各种诉讼。这时候,如果家族有统一的机制去处理,就可能避免家族内讧。最简单的例子就是婚前协议。家族中的每一个成员,在结婚前都需要有一个婚前协议,以保护家族财产不受损害,这可以成为一个规则。

家族传承有多漫长?

家族企业普遍缺乏对继承人进行系统的培养,即使有相应的培训计划,内容也较为单一。更让人担忧的是,高达32%的家族继承人明确表示无意继承家族企业,对企业从事的行业不感兴趣,这可能使家族企业的延续和发展面临风险。

事实上,企业在接班的过程中会遇到许多问题。比如企业家本身喜欢控制,或者觉得接班人还没有成熟等等,各种原因使他不愿放权,导致他们根本没有时间去培养下一代。这不仅是亚洲企业的现象,在美国或者欧洲,都会有同样的情况。

需要知道的是,企业接班是一个漫长的过程,越早准备越有主动权。中欧首善家族负责人陈浩指出,一个家族真正的传承标志是致力传到下一代,它不是传承一个项目,所以需要很多的时间,3到10年很正常。

系统化培训继承人迫在眉睫

家族继承人对财富管理服务的期望是长期化、国际化、综合化。他们希望获得“中长期资产配置建议”实现家族财富的长期稳定增长,通过“跨境资产配置”来分散风险,通过“财富传承解决方案”搭建家族财富传承的信托架构,实现家族财富的平稳过渡,通过“全球税务规划”实现合理避税。

面对继承人接班家族企业的种种困境,企业家现在无疑需要借鉴欧美财富家族的做法,包括进行完善的接班人培养,聘请专业人士制定详尽科学的接班人培养计划,聘请专业律师和财务规划来对企业和家族资产进行规划。

此外,家族精神缺失,也成为企业继承及接班的一大障碍。家族传承的命题,传承的不仅仅是财富,真正需要传承的是家族精神、创业精神。由于继承人早期被送往国外学校接受优质教育,导致与家族企业联系的纽带从小就被分割。成年后的他们不以家族企业为豪,而且并不知道父辈们打拼家族企业的艰辛和一贯的家族精神。所以抛开让继承人兼备各种各样的领导力和商业智慧,学习和重塑家族精神尤为重要。

中美文化价值的“剪刀差”

家族继承人对财富管理服务的期望是长期化、国际化、综合化。他们希望获得“中长期资产配置建议”实现家族财富的长期稳定增长,通过“跨境资产配置”来分散风险,通过“财富传承解决方案”搭建家族财富传承的信托架构,实现家族财富的平稳过渡,通过“全球税务规划”实现合理避税。

面对继承人接班家族企业的种种困境,企业家现在无疑需要借鉴欧美财富家族的做法,包括进行完善的接班人培养,聘请专业人士制定详尽科学的接班人培养计划,聘请专业律师和财务规划来对企业和家族资产进行规划。

此外,家族精神缺失,也成为企业继承及接班的一大障碍。家族传承的命题,传承的不仅仅是财富,真正需要传承的是家族精神、创业精神。由于继承人早期被送往国外学校接受优质教育,导致与家族企业联系的纽带从小就被分割。成年后的他们不以家族企业为豪,而且并不知道父辈们打拼家族企业的艰辛和一贯的家族精神。所以抛开让继承人兼备各种各样的领导力和商业智慧,学习和重塑家族精神尤为重要。

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