亚洲家族办公室能不能瑞士范儿?

得益于领先的法律体系、友好的税务制度和深厚的金融服务业,瑞士家族办公室已相对成熟。而亚洲家族财富发展还在初期,家族们还未对内部传承管理形成有效机制。未来,或许随着与瑞士家族办公室的联动合作,亚洲家族办公室能有瑞士范儿?

 

传统意义上,家族办公室多在欧美盛行,尤其瑞士,因其得天独厚的自然环境、友好的法律税务体系和悠久的金融传统,更是催生了众多家族办公室。相比之下,多数亚洲豪们较愿意将财富投入企业运营,扩大再生产,向建立企业帝国之路迈进。因此,过去家族办公室在亚洲并不受重视。

近年来,情况有所改变。一些接受过西方教育的新晋年轻富豪们登上舞台。与老一辈相比,他们积极参与金融服务项目与金融投资,并且更乐意接受专门帮助家族企业理财和管理家族事务的家族办公室。

为了借鉴学习瑞士家族办公室的治理经验,探讨中瑞家族办公室间的合作联动,《Family Office》特意请来瑞士INSPIRE-U商业模式创新咨询公司创始人之一Carole 来做专访。

Carole 在瑞士各大银行工作十余年,接触大量瑞士家族办公室,现在作为独立顾问,为家族办公室的经营模式进行创新改善,并分享其在人力资本价值管理方面的经验。

中瑞MFO联动:信任是关键

专访瑞士INSPIRE-U商业模式创新咨询公司创始人Carole

Q=Family Office A=CaroleHäusermann

 

家族治理更重要

 

Q如今,瑞士已有300多家家族办公室,规模大且有多年历史。您能简单描述瑞士MFO(多家族办公室)的发展途径吗?

A传统意义来讲,许多MFO的负责人是传统投资经理或CFO出身。所以,最初他们围绕投资管理提供服务。

然而,家族财富持续的长期动力是家族价值、家族历史以及家族成员间的沟通。因此,MFO通过一系列方法来协助家族成员的参与,以保护家族财富的继代传承。

综合来讲,如今的MFO所提供的服务,已经远远不止传统的投资管理。

 

Q不少MFO开始转行去做独立顾问,工作重心也转变为扩展MFO人力资本的核心优势,为什么?

A首先,需要明白的是我们的商业模型创新方法不仅帮助MFO,也帮助家族企业的业务发展。

MFO更偏向金融服务,如全球资产配置、投资管理、投资经理择选等。但当我们评估21世纪家族的需求时,发现更需要发展的是人力资本方面。

家族企业方面,了解家族的关注点很重要。如“企业是否要由家族掌管,还是要出售?”另外,家族要决定选择什么样的商业模式,是扮演一个小角色还是多元化经营他们的业务。

了解MFO和家族企业这两个不同的领域可以帮助我们构建联通它们的桥梁。

 

Q那可否理解为,现如今的MFO需要提供协助家族企业管理人力资本的服务,扮演一个仲裁者或调解人的角色?

A不仅如此,更像是扮演一个“陪练”的角色,“陪练”对金融事务没有兴趣,但却在处理家族内部事务上富有经验。比如,家族治理是管理家族、企业家和企业之间的接口,这就需要制定一个家族“宪章”,明确定义家族价值观及原则。

另外需要写明,董事会职责。换句话说,家族治理是将家族利益与企业利益有效联合。家族治理前,制定与商业策略相一致的所有权策略更为重要。

在公司中,我们都接受公司的价值观,但换成是家族,就不是那么回事了。家族们不接受一个现实,那就是当家族的规模或复杂性达到一定程度时,也需要某种组织单位。

这就是我为什么提到家族历史很重要,沟通也是明确各自的角色和职责的重要途径。只要你的家族代代相传,或者如果你有着跨越多个家族的所有权架构:有些人可能活跃于家族中,有些人只是被动的投资者。他们都有着许多不同的利益兴趣,需要家族办公室来调和。

 

中瑞模式:信任是关键

 

Q瑞士家族办公室在服务超高净值客户时遇到过哪些困难?

A所有问题都回到信任二字。这是个需要一步步来的过程,通常家族在第一次会面时还不大放得开。服务质量和信任是MFO的终极附加价值。如果没有高质量的服务,就不能赢得信任。家族通常先在MFO尝试一、两项服务,然后慢慢深入。

 

Q那么瑞士MFO在取得客户信任方面是怎么做的?

A这没有捷径,需要随着一、两项服务逐步建立信任。

 

Q中瑞两国MFO间有合作或联动的机会吗?

A当然!瑞士已经意识到许多高速发展的国家都在亚洲。瑞士在金融业以及家族企业方面的传统及良好声誉(在瑞士,家族企业占所有企业的八成多),MFO有很好的发展根基。加上瑞士人民天生的“外交基因”,能很好的适应不同文化环境。基于此,瑞士MFO将会以开放的态度来改善其商业模式以迎合中国富裕家族的需求。

 

Q您否给我们设想一些中瑞家族办公室合作场景?如中国的银行与离岸家族办公室合作,以获得他们在艺术品管理、慈善、家族治理等方面的专长服务?或者建立中瑞联合家族办公室。您建议或预见以什么样的战略合作方式进行?

A这将越来越明显。中国市场庞大,中国家族办公室熟悉本国市场,而瑞士家族办公室不熟悉中国法律法规体系。同时,中国客户量大,但对如何做家族办公室了解较少。因此,合作可以是中国方面介绍客户及本地法规和税务,同时结合瑞士方面具体操作经验,这样便是完美的合作。

但整个过程都需建立在信任之上。可以从一两个客户开始实践。慢慢地,信任就建立了,他们将会明白机会和难点在哪。

我认为互派员工交换是一个有趣的办法。瑞士的员工可以了解中国、学习中国文化,再将所学知识带回瑞士。同样,中国员工在瑞士MFO学习如何服务客户等经营方式,将经验带回中国。

最终,如果双方建立了信任,也可以考虑交叉持股。但不能急于求成。其中的关键还在沟通。

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