保险金信托：传承的新主张，信仰与切实可行的努力方向

文｜家族办公室杂志

在实践中履行的保险金信托服务，看起来更加符合监管以及市场诉求。

上半年，在金融机构各方的努力下，保险金信托业务一直保持着如火如荼的发展态势。

鉴于行业发展的迫切需求，国投泰康信托联合惠裕全球家族智库共同出版《2023中国保险金信托创新发展白皮书》，就当下保险金信托发展过程中的业务模式创新、复杂化场景应用、行业标准与共识、数字化能力建设、挑战与潜能、政策与法理等进行问卷调研和行业深度走访，希望能构建起保险金信托高标准发展的行业基石，寻找到可持续性发展的市场扩容能量。

让保险金信托成为传承新主张

从整个问卷调研结论来看，这一点从客户感知中得到一致性意见，报告中显示虽然高净值群体与中等收入群体的需求演进趋势存在共同点，但他们对解决方案的深度、广度和灵活度要求存在显著差异，中等收入群体则较为关注性价比，倾向以较低成本迈进专业工具的门槛，先快速尝试搭建起框架，往往倾向先以标准化的服务和产品满足需求，这个时候，保险金信托极大地满足了这部分客户的诉求。

机构战略高度反应了贯彻金融人民性的领悟

调研数据显示，受访机构中有65.62%的受访机构已经将保险金信托业务提升到了重要战略地位。随着信托业务新三分类的实施，另有43.75%的受访机构逐步将保险金信托作为转型性业务。其余受访机构则将其作为支撑性业务或增值服务。

央行曾提出，要践行政治性、人民性，提升专业性，走中国特色金融发展之路。监管新三分类的实施，从行业变革的角度，监管层是在引导金融机构特别是信托公司， 深化信托本源服务，加大服务信托的场景化模式探索，认真履行受托人责任，做好受托财富管理，加快市场培育和开发，加强客户对相关金融产品的认知度、建立多层次保险金信托服务 ，丰富保险金信托服务功能，这也是在履行金融人民性的目标贯彻。

该正视的行业风险与保险金信托发展的制约条件

虽然蓬勃发展的保险金信托市场，让全行业看到了业务转型的希望，但我们应该正视，与海外其他国家和地区的保险金信托发展有一定距离，它主要反映在基础性制度建设不够完善，例如市场准入资质、 受托财产要求、税收安排等均不明确，另外金融机构的运营能力也匹配不了业务发展速度、信托公司与保险公司的业务对接和利益分配还不够清晰、新型保险产品是否可以作为信托财产等，都在一定程度上制约了保险金信托的快速发展。

国投泰康信托正处于蓬勃发展的态势，从内部体系架构、数字化服务能力、赫奕传家品牌建设都处于行业领先，惠裕全球家族智库作为此次调研白皮书的智库支持，非常希望能藉此报告的发布，引发全行业的讨论和标准体系搭建，促进从业人员的专业能力和商务能力提升 、寻找到业务的可持续问题/信托公司的长期盈利 、解决保险金信托的业务规范、加大信托文化和信托意识的宣传和普及、弥补相应法律规范供给不足、提升信托及保险公司的数字化水平等。

让保险金信托成为传承新主张，它既是一种信仰，也是切实可行的努力方向。