狂飙!险企直接入股信托公司,打响保险金信托争夺战

保险公司和信托公司纷纷跑马圈地,加码保险金信托。据统计,国内已有平安人寿、泰康人寿、友邦人寿等超40家保险公司与中信信托、平安信托、国投泰康信托等30多家信托公司合作开展了保险金信托业务。双方的合作不只停留在业务层面,还逐渐向股权层面渗透,实现真正1+1大于2的共赢。

文|慧保天下,综合编辑

保险公司和信托公司纷纷跑马圈地,加码保险金信托。据统计,国内已有平安人寿、泰康人寿、友邦人寿等超40家保险公司与中信信托、平安信托、国投泰康信托等30多家信托公司合作开展了保险金信托业务。双方的合作不只停留在业务层面,还逐渐向股权层面渗透,实现真正1+1大于2的共赢。

保险金信托是一种集合保险和信托双重优势的财富管理工具,能够将自己购买的保险产品或者保单作为信托财产委托给信托公司管理,并按照客户的意愿和需求制订信托计划,达到财富管理和有序传承的目的。

保险金信托规模“狂飙”

近两年来,融合了信托和保险优势的保险金信托,受到我国保险业、信托业及高净值人士的高度关注。今年以来,保险金信托的数据和规模不断刷新。

2023年1月,泰康人寿宣布,泰康人寿保险金信托累计总规模保费日前突破100亿元,累计成单件数突破2500件。

2023年4月末,报道称,平安保险金信托业务规模率先突破1000亿元,市场占比超60%,服务客户超2.3万,落地超1亿元大单25笔,在市场规模、客户数量、设立时效等各方面领跑行业。

2023年5月,华润信托与太平人寿签署了保险金信托业务合作协议,正式开启双方在保险金信托领域的全面合作。

2023年5月26日,人保寿险宣布,其与中诚信托签下了亿元保险金信托大单,据了解,这已经是人保寿险今年以来签下的第二单亿元保险金信托大单。

超40家险企争相入局信托

对于保险业而言,保险金信托业务不仅能够驱动保费增长,很重要的一点还在于其更精准地识别高净值客户,为其匹配更优质的服务,开拓高端市场。

从目前的参与程度来看,整个寿险行业已经有半数险企参与进来。据不完全统计,国内已有超40家保险公司已经和信托公司开展合作,并发行了保险金信托产品。

其中包括,中国人寿、平安人寿、人保寿险、太保寿险、太平人寿、新华保险、阳光人寿、国华人寿8家上市寿险公司;泰康人寿、友邦人寿、百年人寿、建信人寿,以及中英人寿、中宏人寿、北京人寿、信美人寿等非上市险企。

保险公司的优势在于,代理人队伍对客户关系的长期深耕,以及对复杂产品更强的销售能力。因此,通过合理安排战术,充分发挥优势,保险公司完全能凭借独特的差异化定位与客户建立长期陪伴式信任关系,在广阔的高净值客户市场里面再争一席之地。

信保合作深化至股权层面

为了迎合高净值客户的综合财富管理需求,除了与信托公司开展直接业务合作外,保险公司也加大了股权投资力度,直接入股信托公司。目前,据慧保天下不完全统计,共有8家保险机构入股信托公司。其中:

中国平安集团控股平安信托,持股比例为99.88%,为第一大股东;

人保集团控股中诚信托,持股比例为32.92%,为第一大股东,据了解,中诚信托前身为中煤信托,2008年,经国务院批准,财政部将其持有的中诚信托32.35%的国有股权全部划转至人保集团;

富德生命人寿控股国民信托,持股比例40.7%,为第一大股东,2022年6月,上海创信资产管理、恒丰裕实业获批将其持有国民信托合计40.72%股权,转让至富德生命人寿;

泰康保险持有国投泰康信托27.06%股份,为第二大股东;

中国人寿集团旗下国寿投资公司持有重庆信托26.04%股权;

民生人寿与以3.02元/股的价格认购万向信托增发的5.21亿股股份,持股比例为28.01%。

长城人寿保险持有华融信托14.64%股份,为第二大股东;

大家人寿持有天津信托3.9%股权;

随着高净值客户的增长,以及财富管理概念的持续火爆,保险机构和信托公司的互相渗透呈明显增加的趋势。

保险业拥有“信托背景”的公司也不在少数,据慧保天下不完全统计,已经有9家信托公司参股保险公司。具体包括:利安人寿、中融人寿、农银人寿、珠江人寿、上海人寿5家寿险公司和渤海财险、泰山财险、永安财险、天安财险4家财险公司。

合力推动保险金信托业务模式创新迭代

未来,信托公司和保险公司可以进一步合作开发创新产品,利用二者之间的优势互补,增强合作的深度和广度。

目前,保险公司与信托公司已经不断对保险金信托的业务模式进行创新和迭代,如“保险金信托+遗嘱”、“保险金信托+慈善”、“保险金信托+公益”等等。例如,2022年,泰康人寿与泰康健投联合五矿信托,在寿险市场推出首单信托直付养老社区的“养老类保险金信托”。

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