聚焦 | 香江论剑：温商新时代的百年蝶变——从传统中创富，在金融中守成

今天家族的最大挑战不是传承过去，而是面向未来。家业长青，既需要家族成员思维的转变，还需要了解家族基金，家族信托，家族办公室等工具来实现终极目标，更需要家族成员与专业人士通力协作落地实施。

3月8日，来自世界各地的温商，惠裕全球家族智库团队以及家族财富管理领域的专家齐聚香江，参加在香港嘉里酒店举行的“温商金控全球化新征程论坛暨温商金融控股集团开幕盛典”。温商金控集团由温商工商会7位会长，温商二代，核心团队分别投资持股，共同组成。

温商二代的蝶变

温商金控CEO伍奕豪认为，在过去近40年,温州大部分企业家关注的核心是如何创造财富。而如今,相比创造财富,如何传承财富更具挑战性。在过去十年，温商发展变缓，究其原因，主要是因为不少一代和二代还停留在投资房地产，民间借贷等老旧行业，并且金融专业人才缺乏。而当今的金融局势日新月异，作为家族新的主心骨，二代需要更加了解金融知识，更加熟练使用各种金融工具来保全传承家族的资产。欢迎订阅《家族办公室》杂志

为了帮助二代实现家族资产配置决策人的升级，温商金控启动了温商传承领英计划,将联合惠裕全球家族智库共同打造继承者家族学堂，吸纳香港金融之魂，孵化温商二代成为顶尖金融专业人才，成为家族资产配置的决策人。

在伍奕豪看来，“这是温商蝶变，是金融崛起的一个阶段，是创一代的传统制造业，往富二代的金融服务业蝶变的一个阶段。”他认为，资产配置的核心是人，温商的二代了解自己的家族，了解自己的家族需求，最适合为家族做资产配置。作为家族中的一员，二代的信息是最为对称和同步的，不会因为信息的缺失，而导致判断的失误；二代考虑的是产品对于家族的重要性有多少，而不是产品佣金的多少；二代不会因为利益驱使而违背家族，省去了人与人之间的一个最大成本,沟通与信任成本，二代才是温商家族才是最称职的财富管理师，决策人。

家族决策人通过为期一年的时间，通过继承者家族学堂孵化为专业金融人士，同时为这个决策人提供金融及非金融的服务体系后，具备为家族提供金融服务的能力。这是孵化的第一阶段。

当这种能力的出现，其实就是联合家族办公室模式的起点，决策人可以通过温商金控这个枢纽，链接全球最优质的平台，再将这一系列的服务输送给身边的朋友。这是孵化的第二阶段，因为这时候的决策人已经不单单只服务于自身家族，也服务于有同类需要的其他家族进行全球资产配置。

共享家族服务平台

根据温商金控COO石峰介绍，温商金控将为温商和华人提供基于马斯洛需求理论展开的包括安全保障，生活方式，财富扩张，社会影响四个维度的服务体系。家族的决策人可以通过温商金控的金融产品库中，筛选适合于自己家族的产品来满足家族财富传承的需求；同时又通过金控为纽带，链接全球最优质的非金融服务体系的机构，为家族的延续带来全方位，一站式的服务。这种服务可以称之为家族办公室式的行政服务。欢迎订阅《家族办公室》杂志

温商金控将构建的是一个以为温商为枢纽的经济共享体为全球温商及华人营造一个境内外全方位一体化的家族服务平台；同时也为温商二代提供一个实现自我价值并充满机遇的平台，一个汇聚专精人才的共享机构，一个集合家族办公室服务维度的线下共享办公室。这个共享办公室的布局点主要会分布在以深圳，广州为主的华南地区，以上海杭州为主的华东地区，以北京为主的华东地区，以及以成都为主的西南地区。

勾勒专属的财富蓝图

惠裕全球家族智库的创始人范晓曼来给大家带来《怎样勾勒专属的财富蓝图》的演讲。范晓曼通过两个杜邦家族情景案例：假设父亲突然辞世留下的权力真空，如何让年轻合伙人接管经营权，详细介绍了什么是家族办公室，家族办公室在中国的发展现状以及家族办公室的核心功能；另一方面，范晓曼解读了由惠裕全球家族智库出品的《中国80后&90后家族继承人调查研究报告》，分析了中国的80后90后继承人们的身上所具有的特，结合温商二代的传承特点，以及中国的家族企业在传承过程遇到的痛点和难点，指出如何运用家族办公室来应对传承挑战。此外，范晓曼还从家族办公室的角度介绍了家族信徒，慈善信托，CRS等相关等家族办公室业务内容在实际操作中应该注意的问题。

值得注意的是，范晓曼在演讲中提到惠裕全球家族智库的Match平台系统，该系统使用的是云内嵌FO咨询中枢系统，可以为家族办公室，财富管理机构和家族提供咨询和业务Match服务，与温商金控提到家族服务平台巧妙呼应。

本次温商金控开幕盛典上，《全球资产配置》的演讲中资产配置的三大黄金原则是：跨资产类别配置，跨区域配置，增持另类资产。这是家族资产保全的长生之道。安永合伙人王思敏带来了《自动交换资料（AEOI）及共同汇报标准（CRS）最新发展》；香港财富咨询顾问区域有限公司PMDHK庄伟玲分享了《海外家族信托及保障》的演讲；新加坡银行大中华地区的总经理胡红介绍了《私人银行的定义和服务》。与会的温商家族纷纷表示突破了认识的边界，受到了家族传承的启发。欢迎订阅《家族办公室》杂志

最后，温商金控副总裁黄河详细介绍了《家族学堂·温商传承领英计划》。黄河表示，今天家族的最大挑战不是传承过去，而是面向未来。家业长青，既需要家族成员思维的转变，还需要了解家族基金，家族信托，家族办公室等工具来实现终极目标，更需要家族成员与专业人士通力协作落地实施。家族学堂·领英计划通过家族演绎，家族财富保护，家族基金运作，家族传承，家族办公室五个模块的传授教育来实现这一目的。领英计划分为三个阶段：集中培训，游学考察，家族基金设立及运营，为期一年，全程带教。据了解，温商领英计划课程首期于２０１８年４月２０日－２２日开始授课。该课程面向温商控股股东子女及股东举荐大学二年级以上的家族二代继任者，有志于创办家族办公室者免费授课。会员只需ＡＡ支付场地费食宿费和差旅费。