2021年信托行业年报解读和分析:家族信托较2020增长约30%

截至2022年5月末,68家信托公司绝大多数都公布了2021年年报。在分析年报数据后,我们发现,在混业竞争的态势下,多数信托公司正向其本源——“受人之托,忠人之事”加速回归,其中家族信托、财富传承被寄予厚望。

文|华宝信托

编者按

截至2022年5月末,68家信托公司绝大多数都公布了2021年年报。在分析年报数据后,我们发现,在混业竞争的态势下,多数信托公司正向其本源——“受人之托,忠人之事”加速回归,其中家族信托、财富传承被寄予厚望。

据中信登数据,截至2021年末,我国家族信托存量规模已达3494.81亿元(人民币,下同),较2020年增长约30%。越来越多的高净值人士选择家族信托作为财富传承的工具,在68家信托公司中开展家族信托业务的信托公司,达50家以上。

推动家风传承  延展家族基因

古语有云:“道德传家,十代以上,耕读传家次之,诗书传家又次之,富贵传家,不过三代。”

家族传承不仅需要财富传承,更需要文化、家风的传承。根据年报内容,不少信托公司都在家族信托领域内倡导财富传承的同时,也推动家教、家风、家规等精神传承,凸显家族信托对于家族财富和家风传承的独特价值。

目前,在家族信托已发展得相当成熟的欧美地区,家风的传承与财富的传承密不可分。例如罗斯柴尔德家族的子孙维系家族财富和家风的关键钥匙之一,就是家族创始人留下的著名的十条家训,而杜邦家族能够保持至今200年不衰败,也离不开对后代谆谆教导的家风传承。

科技赋能信托  业务提质增效

开展家族信托业务的各信托公司都非常重视金融科技在家族信托业务领域的应用,研发推出家族信托综合管理平台系统和客户端,有效提升了财富管理的智能化水平。金融科技将与信托行业深度融合,通过科技赋能信托服务,合理运用金融科技手段丰富服务渠道、完善产品供给、优化融资服务,提升服务质量与效率。

有的信托公司推出APP家族信托专属频道,可实现线上申请、智能签约等,有的信托公司则实现投资线上化,通过可视化账户为客户提供全资产配置的综合金融服务。

在信托行业转型发展的关键时期,依托金融科技,推动数字化转型、科技赋能工作,信托行业将最终回归“受人之托、代人理财”职能定位。

开拓新型模式  服务信托本源

随着资管新规过渡期的结束,信托公司进入业务多元化发展阶段,需找到各自能发挥优势的业务领域,推动本源业务规模快速增长,提高信托服务实体经济的质效。

华宝信托将家族信托业务作为公司的战略性业务之一,在大力开展资金家族信托、保险金信托等标准化信托的基础上,探索创新型家族信托业务,落地股权家族信托,重点发力与主要渠道合作,续力提高服务质量和服务效率。

此外,华宝信托还通过深入学习借鉴境外市场信托发展的经验,积极开展家族信托、家庭信托,遗嘱信托、教育信托、养老信托等服务信托产品的创新,并充分发挥信托的制度优势探索开展企业年金信托、个人养老金信托等业务,助力构建稳定、有效运转的养老保障“三大支柱”体系。

有的信托公司家族信托推出“信托+遗嘱”服务、定制化的信托架构等多种创新模式,以满足更广泛人群财富传承需求,实现客户家庭资产统筹管理和传承的目标。

激活慈善基因  助力共同富裕

慈善信托是我国公民参与慈善事业的重要方式,也是发挥慈善第三次分配作用、推动共同富裕的重要途径。除了个人或家庭的需求外,信托公司在慈善信托领域的实践也更加丰富。

华宝信托公司在前期开展绿色信托业务实践与创新的基础上,通过参与碳市场交易、灵活运用资产证券化工具探索绿色供应链金融服务、设立慈善信托支持绿色公益等多种方式,有效支持绿色低碳发展。

有的信托公司则发挥信托制度优势,将金融与公益结合,精耕细作慈善公益领域,践行信托回归本源业务,在乡村振兴、防灾减灾、医疗救助、济困扶老、关爱儿童、生态保护、文化发展、教育助学等多个领域等领域发挥价值。

慈善信托与家族信托相结合,一方面可以满足家族成员的生活需要,另一方面还可以满足更多人对美好生活的向往,充分发挥慈善事业第三次分配作用,促进共同富裕。

探索家族蓝海  私行财富“爆表”

随着高净值客户财富与企业传承全方面服务需求的增长,不止信托公司,手握巨量高净值客户的银行也洞察到客户需求,积极探索家族信托这片蓝海。梳理已披露的多家上市银行2021年私人银行业务情况,针对高净值客户,各家私人银行持续推出相应的产品和服务,最惹人瞩目的则是信托服务。

多家银行在年报中表示,将家族信托作为拉动私行业务增长的重点,建立家族财富管理服务生态圈。工商银行在年报中表示,着力打造家族客户综合化服务平台,大力发展家族信托顾问咨询业务,成功推出保险金信托、资金信托、股权信托等家族财富全图谱管理服务。农业银行则表示,加强私行客户营销拓展,打造一批总行级私人银行中心,强化财富顾问、投研团队等专业人才队伍建设,积极开展家企一体化服务,代销资管产品、家族信托业务规模均实现快速增长。

建设银行数据显示,家族信托顾问业务资产管理规模达685.10亿元;中国银行在2021年年报期内,深耕家族信托服务,家族信托客户数较上年末增长了82%;兴业银行家族信托业务存量管理规模超160亿元,业务规模及客户数均实现翻倍增长;平安银行2021年家族信托及保险金信托新设立规模380.17亿元,同比增长88.6%。

值得注意的是,私人银行客户数前十的上市银行掌握着超过百万户的高净值客户。截至2021年末,中国十二大私人银行的客户总数超118万户,管理资产规模(AUM)总额超17万亿元,比北上广深2021年GDP之和(约为14.2万亿)还高出不少。

家族信托凭借其在财富传承、资产隔离、税务规划等方面的特色功能,越来越受高净值人士青睐,家族信托将会是未来私人银行的主要发力方向之。

结语

无论是从2021年信托行业年报,还是从私人银行的年报中分析,不难发现,“家族”和 “信托”这两个关键词闪耀其中,财富管理者们更注重高净值客户家族传承的议题,从信托回归本源角度看,家族信托更是承载了高净值人群的财富。

下一个十年,国内“创富一代”将集中步入家族企业与财富交接阶段,颇具代表性的家族信托承载着高净值人士重要的财富配置方案和信托公司的业务转型新方向。

 

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