在富豪扎堆的摩纳哥,深扒私行与家办那些事儿

在过去的20年间,摩纳哥的家族办公室取得了长足的进步,而且还会沿着这个道路继续发展下去。由于最近几年,市场对于家族办公室的需求越来越大,预计到2023年,在全球范围内,家族办公室规模将达到233万亿美元的新高。

摩纳哥公国也不例外,几十年来,摩纳哥一直吸引着全球各地的富豪,并一直是全球百万富翁密度最高的国家。摩纳哥的生态系统为其居民提供了最大程度的安全保障,该国经济繁荣、政治稳定的悠久历史,特别适合超高净值家庭居住。摩纳哥政府也积极鼓励发展家族办公室,且在最近通过了关于多家族办公室的新立法。

私行可以与家办结盟

尽管摩纳哥的家族办公室的商业环境非常有利,但其需求的复杂性也急剧增加,私人银行可以作为合作伙伴,帮助单一和多家族办公室处理日益复杂的框架。

首先,家族办公室需要高效的银行解决方案和投资平台。私人银行可以陪同富裕家族和独立财富管理公司,参与家族办公室投资旅程的每一步,帮助他们设计相关策略,并据此选择投资组合架构。除了家族成员的个人账户和网上银行账户(包括个人和非个人账户),复杂的家族基金的管理还可能需要专用基金等特定产品。Comagnie Monegasque de Banque (CMB)是摩纳哥共同基金市场的领导者。迄今为止,该基金已推出并管理着60只摩纳哥基金。此外,一些私人银行可能提供进入金融市场的便利条件,提供不可交割性远期货币的交易机会。

价值服务更加重要

一些私人银行的指导思想是,管理和培育家族财富的最佳途径是让家族成员具备理解投资决策所需的知识和技能。2016年,CMB推出了首个此类教育项目,旨在让女性客户在家族财富管理方面发挥主导作用。家族办公室选择私人银行时,另一个需要考虑的关键因素是资产管理方法和在不同的市场阶段的业绩记录。根据风险敞口,积极管理定制化的投资策略和投资组合。此外,整合可能是家族办公室感兴趣的一项关键项目。整合性观点可以更有全局观,以确保有效的多样化经营。

最后一点,私人银行和家族办公室可以携手合作,帮助超高净值家庭设计慈善投资策略。例如,CMB设立了一个慈善学院,旨在通过6个融合理论和实际案例研究的培训模块,将专业知识传授给潜在的慈善家。这种方式使私人银行和家族办公室与当地慈善机构更接近,并促使人们思考如何将慈善项目纳入客户的财富规划战略。

在摩纳哥,尽管对与私人银行合作的好处有着深刻的理解,但单一家族办公室和多家族办公室可能仍难以确定是哪一家合作伙伴。由于目前有大量私人银行向家族办公室提供服务,在选择与哪家私人银行合作时,主要的差异化因素应该是,它们能够真正理解家族的价值观和长期目标。选择一家人性化的银行,并坚信成功的关键在于建立非一锤子买卖的关系,并愿意持续不断地为客户提供价值服务。如果做到,精心挑选的私人银行将被证明是一个可靠的合作伙伴,应该能够为潜在的家族办公室提供超越传统银行解决方案的价值。

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