新香港银行反洗钱指南出版:严查信托身份和政治敏感人物

香港银行公会已出版一份处理反清洗黑钱困难问题的指引,以备金融行动专责小组(FATF)即将就该司法管辖区提交的相互评估报告。据2019年6月报道,FATF对香港的AML(反洗钱)制度进行了评估,认为其“总体符合”其建议。相关的相互评价报告预计将于9月公布。

该指引采用28个常见问题(FAQ)的形式,其答案将由香港金融管理局(HKMA)审核。28个常见问题(FAQ)不具有法律效力,但很可能在任何对银行行为的审查中发挥重要作用,因为它们是基于对银行业及其监管机构的解释。

这些都意味着在香港银行开户将会变的更加困难。归根结底还是因为离岸公司的帐户因私密性强普通人很难查询到公司信息常被不法分子利用于洗黑钱。

加强对信托客户身份核查

根据金杜律师事务所(King&Wood Mallesons)香港办事处的说法,其中FAQ一些领域已经引起了相当大的争论。在常见问题解答中提到的其中一个问题是信托的展开。

据报道,28个FAQ里面,涉及对自然人和法人以及信托或其他法律安排的身份核查,包括实益所有者;所有权和控制结构、声称的客户执行代理人 (PPTA);文件、数据或信息的可靠性;简化和增强的尽职调查;政治风险人员(PEP);中间人;代理银行;私人银行业务。这意味着通过香港的银行设立家族信托将受到非常严格的核查。

信托的性质总是导致围绕客户是谁以及客户身份的拆解需要走多远的问题。新的常见问题解答FQA根据信托或受托人是客户以及作为客户结构中间层的一部分处理信托时,针对受托人需要采取的步骤提供了指导。”金杜说法。

对政治敏感人物的核查

28个FAQ的另一个敏感领域是加强对政治敏感人物(PEPs)的审查力度:这些政治敏感人物通常是可能有机会挪用公共资金的个人。该指南包括与PEPs有关的新FAQ,解决了处理“前”PEPs的要求,并注意到以前被视为“外国PEPs”的PEPs与以前被视为“国内”或“国际组织”的PEPs之间的分歧。金融行动特别工作组(FATF)的PEPs定义:“政治敏感人物是指曾经在本国或外国担任显赫公职的人,譬如,国家元首、高级政府官员、司法或军队官员、国有企业高级行政人员、或政党的重要官员。与PEPs家庭成员或亲密伙伴有业务关系所隐含的声誉风险,与跟PEPs本人有业务关系类似。”

了解政治敏感人物(PEPs)的相关风险对于对企业与金融机构的尽职调查工作至关重要。与政府官员的任何个人或工作上的联系可能都会构成不妥之嫌。因为他们的地位和影响力,PEPs会使潜在地参与贿赂和腐败的风险增加。

对财富来源
和执行代理人的核查

新的FAQ文件还包括一个三页的附录,列出了在不同情况下什么被认为是关于财富来源的良好做法,什么被认为是不良做法和实际财富来源的例子。四个新的常见问题解答旨在处理PPTA(执行代理人)的问题,并制定一种协调的方法,特别是在几个人(如贸易商和行政人员)参与发起和执行一项交易的具有挑战性的情况下。常见问题(FAQs)解答明确指出,一般来说,每个法人客户至少应该有一个执行代理人(PPTA),并且可能有多个执行代理人PPTA,他们共同或单独行动。金杜律师事务所说,我们预计有关PPTA的问题将继续围绕仍在等待行业和金管局共识的领域展开。未来可能会发布进一步的指导和常见问题解答。

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