家族办公室好比 iOS,既封闭精致又能广揽开发者|惠裕·观点

众所周知,苹果的iOS系统以安全、稳定,且兼具开放与灵活特质的人性化思维,赢得众多手机用户的青睐。在战略思维上,「隔行未必隔山」,笔者发现iOS系统的理念与实质意义的家族办公室服务理念是不谋而合的。

构建「家族 iOS 系统」

家族办公室好比 iOS,既封闭精致又能广揽开发者|惠裕·观点

目前国内的家族客户基本都是创一代,大部分资产持有状况都非常「原生态」,因为在追求快速发展的过程中,还没有时间和精力将产权梳理清楚,从而潜藏了不少因代持、婚姻、法律或税务而引发的风险。梳理清楚的财富才能被保全,能被保全的财富才能被传承,未经过产权梳理与风险隔离的方案,都是有缺陷的。所以在运行系统前,要确保用户是在隔离风险的基础上。

就如iOS系统,从你打开苹果设备的那一刻起,它就为你提供了极高安全性的内置设备,因为专业技术人员专门设计的硬件和固件功能,可防止恶意软件和病毒;同时还设计有高层级的操作系统功能,有助于在访问个人信息和企业数据时确保安全性,满足用户基本的关键需求。欢迎《家族办公室》杂志

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这点与笔者所倡导的「结构化家族财富管理系统」理念一致,在为客户设计家族的「财富大厦」时,具备核心专家的技术保障,在前期先为客户家族搭建一个安全稳定的整体结构系统,先确保客户家族一切事务的运作,是在安全稳定的系统环境内进行的,并为系统配置必需的工具板块,为系统架构做好基本的风险防御。

立足本土学以致用

家族办公室好比 iOS,既封闭精致又能广揽开发者|惠裕·观点

在初始阶段,会使用到的基础工具可能都大同小异,但如何进行合理搭配,精准应用,使其对人、对事发挥最大的整合效能,就是战略思维的区别所在。

虽然国内的家族财富管理市场,还远不及西方欧美国家的发展成熟,但是中国家族办公室比成熟的西方机构更适合服务国内客户的原因在于,我们能站在本土化的实践角度,做到「东学为体,西学为用」——即规划架构的主体,主观上立足中国本土的文化背景,深入了解中国客户家族的历史背景、发展现况、未来愿景等因素,客观上充分考虑中国本土的市场环境、法律税务政策等因素,然后应用西方成熟的理念、工具及经验来处理。西方有不少成熟的经验值得借鉴,但笔者认为在中国应用的核心是:不能脱离国内本体。

就如iOS系统一样,在全面整合与具体分析客户各项需求的基础上,为每一个客户家族创造稳定优良的财富管理系统,同时为客户配备固定的专业项目组,根据家族、家庭、个人等需求的差异与侧重点,在全球范围内精选资深的专家团队,优选信誉优良的私人银行、信托公司、保险机构、会计师以及律师事务所等后端合作机构为客户服务。海内外众多的金融机构,就好比AppStore里面的海量精选APP,各有其特色功能。欢迎《家族办公室》杂志

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作为「买方」定位的家族办公室,需具备综合的资源整合与甄选能力。六大基本工具,其种类下的具体服务机构多如繁星,而且并不是最知名、功能最齐全的就一定适合客户。笔者希望每个客户都能拥有其家族专属的定制化「家族财富管理iPhone」,确保其家族财富保全与传承方案得以准确无误地落地执行,却又不失长远考虑的灵活弹性,使其系统具备强大的兼容能力,可广纳各种顶级金融资源。

在变化中前行优化

家族办公室好比 iOS,既封闭精致又能广揽开发者|惠裕·观点

雨果曾说「进步,意味着目标不断前移,阶段不断更新,它的视野总是不断变化的」。要维持系统的持续稳定,只有在变中求不变。因为家族是一个长期发展与变化的生态系统,内部家族成员的增长、婚姻状况的变化、税务国籍调整等因素,加上外部的市场环境、经济政策等变化,遵循「以变应万变」的系统运营理念,必须要定期为客户进行系统检视,更新并升级优化。并且遵循系统维护的理念,为客户定期进行多账户整合管理,与各类机构开展总结会议,为客户提供整体分析报告。

作为「买方」定位的家族办公室,需要站在客户的角度,协助客户监督各类机构是否按照商定的架构去操作,并根据客户的意愿与家族相关成员的需求,作出合理的调整,力求保证系统能够遵循客户家族的意愿,长期良好地运作下去,就好比不断升级优化的iOS系统一样。

每个客户家族的主观意愿与客观情况都不同,所处的财富阶段,所拥有的财富类别以及规划的目的都各有各的特点。丰富的资源与工具,只有对应客户的实际情况来整合优化,形成定制化方案才能发挥最大成效。笔者相信,正确理念的导向,才能促进家族办公室行业的正向发展,为家族企业客户提供前瞻性的规划。

来源:原刊于《家族办公室》杂志第六期,原标题:「用iOS思维构建FO」,作者:颜怀江 。

原创文章,作者:陈文君,如若转载,请注明出处:https://www.fott.top/archives/2136/

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