2020年香港私人财富管理报告:吸引家族办公室仍然是工作重点

第五份《香港私人财富管理》年度报告提供了对当前形势的深度见解,并剖析了行业如何应对近期前所未有的严峻挑战。本报告亦探讨了围绕技术、监管和人才等重要领域的增长机遇和发展趋势。

本报告主要基于私人财富管理公会成员机构的在线调查结果——44家成员机构的其中35家作出了回应——和客户意见调查结果,以及对香港业内高管的访谈。两项调查的开展时间均为本年6月至7月期间。调查结果表明,即使经营环境充满挑战,香港的私人财富管理行业仍能保持灵活应变。由于在2019年录得正向资产回报率和资金净流入,资产管理规模出现大幅增加,而业界在新冠肺炎疫情期间亦能成功达到客户的预期。

与去年报告相同的是,中国大陆市场依然是香港私人财富管理行业最重要的增长机遇,其中粤港澳大湾区的持续发展成为了主要增长动力。当局宣布在粤港澳大湾区推出“跨境理财通”计划,为整个发展形势迈出了积极一步,业界目前正在等待当局发布进一步的实施指引,以评估该计划的全部影响和价值,以及与高净值人士的关联度。

过去一年的多项主要发展表明,吸引家族办公室仍然是工作重点。例如,香港金融发展局在7月发表了一份白皮书,就创建更有利于家族办公室的监管环境提出了一系列建议。此外,证券及期货事务监察委员会(“证监会”)在9月也就评估企业专业投资者(尤其是那些委聘投资专家管理其投资的家族信托或家族办公室拥有的投资公司)的企业架构及投资程序提供了进一步指引。证监会还于2020年1月和9月分别发布了关于家族办公室申领牌照责任的通函和常见问题解答。

争取年轻一代的客户仍然是行业发展的主要关注点,同时强调应针对他们提出独特的价值主张,优化数字渠道的能力,并选择适当的客户经理为他们提供服务。

调查结果显示,私人财富管理机构在满足客户的数字化预期方面取得了长足进步。新冠肺炎疫情的爆发促使许多公司加速了数字化进程,也导致客户在整个咨询过程中越来越倾向于选择采用数字渠道。然而,来自现有系统的障碍似乎不断加大,而机构也纷纷开始探讨通过新技术方案应对此类挑战。网络安全威胁和数据泄露风险也仍然是重点关注的问题。

日益严苛的监管环境继续成为受访成员企业最为关注的领域,大量资源被投放到“了解你的客户”、“反洗钱”和“销售实践模式及适用性”方面。随着价格透明度越来越受到关注,机构纷纷寻求加强对一线员工的培训,增强对利差和佣金的系统控制,并修改信息披露内容。私人财富管理机构可借此机会实施监管科技方案等技术,以降低成本,提高效率,加强风险管理并增强监管合规。

在人才供应方面,尽管客户经理供应有所增加,但仍被视为最大的人才缺口。受访者指出,培养新客户经理可能是一个漫长的过程,而且随着私人银行不断加强与外部资产管理机构争夺资深客户经理的力度,资深客户经理的需求也在不断上升。薪酬和减轻行政工作负担被视为吸引客户经理的最重要因素。鉴于大部分私人财富管理机构将更多注意力放在加速数字化进程,因此,能提供支持能力更强的IT基础设施也被视为吸引客户经理的关键因素之一。

尽管宏观经济环境仍然困难重重,但香港的私人财富管理行业仍存在巨大的增长空间。与此同时,新冠肺炎疫情可能会彻底地改变私人财富管理机构的运作模式,以及客户的预期和投资策略。如果机构能够推动业务和运营模式的转型,调整产品服务方案,并为其员工配备适当的工具和科技,以便在新常态中有效地服务客户,则将能脱颖而出取得长远成功。向数字化转型的步伐正在不断加快,目前寻求在科技上进行更大投资的机构,有望在将来实现更高的成本和运营效益。

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