行业 | 科技创新赋能家族传承,Fintech服务财富未来

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工业革命至今,人类的生活发生了天翻地覆的变化,而最近的100年来,科技对人类的改变更是史无前例,智能手机的出现至今也不过七八年,而我们已经不能想象没有智能设备的生活了。由此可见,当科技变革发生时,只有拥抱和适应它们,才能更好的利用新的工具去造福下一代,而家族和家族企业的传承也是如此。在9月13日惠裕全球家族智库“数字富豪与数字家办的中国实践”峰会上,行业内的大咖以及家族代表就与大家探讨了金融科技大潮下家族、家办及资管行该如何拥抱变化的话题。

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中欧国际工商学院金融与会计学教授芮萌

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首先,中欧国际工商学院金融与会计学教授芮萌与我们分享了传统的家族办公室所面临的五大难题和金融科技资产管理平台所带来的解决方案。

难题一:

家族办公室的营运成本高、效率低。

解决方案:

自动投资的平台出现,不仅能够大幅度地替代这些高薪酬人才的工作,减少人力资本和投资的费用,而且可以24小时不断地工作,给我们提供及时的数据和信息。另外,还可以充当营销平台,就为家族办公室省去了一大笔营销费用。

 

针对这个解决方案,芮萌教授也分享了相关工具代表——LUMIQ财富管理平台,是一家由高水准的金融专家和IT人士利用最前沿的金融科技创立的面对高净值人群和家族办公室的财富管理平台。

 

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该平台利用智能仿生逻辑算法——一种比普通的计算机器人顾问更加复杂、更加全面的算法和技术,不仅可以预测未来的数据,还可以对比相关性比较弱的因素进行归纳,收集一手资料,从而实现费用透明且较低。这个平台可以替代很多我们今天讲的高成本人工,比如CIO分析师等等。目前LUMIQ这个平台关注的是机器学习和人工智能领域来深度挖掘用户的投资和他使用的特点,从而降低家族办公室的成本。

 

难题二:

家族办公室的第二个痛点在于它的投资表现不稳定。

解决方案:

Halo是全球的一个结构化票据数字投资平台,它是一个专门为家族办公室和高净值客户提供结构化票据的发布平台。这个平台的特点就是高效、独立。

结构化的票据有几个特点,第一个优势是本金的保障,第二可以减少投资的波动,第三可以在低收益的市场环境当中获得正的收益,另外还可以帮助投资者节税。我们可以利用这样结构化的票据产品,可以降低投资表现的不确定性。

 

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难题三、四:

家族办公室的第三个难点是投资项目资源的缺乏,根据对家族办公室的调查,他们发现摆在家族办公室前面的三大挑战:

第一个是很难找到具有吸引力的投资项目基金。

第二,难以估量潜在的社会环境的影响力。

第三,市场处于一个发展的初期和不成熟期。

所以,它最大的难点或者挑战就是很难找到投资项目。

找不到好的项目,就导致了这些家族办公室不得不依靠关系网络。

解决方案:

FINTRX,是由一家Capital Hedge公司开办的数据平台,数据累计了将近90万条家族办公室的数据,在全球拥有超过350席位的持有人和两千多次的会议参加者和一万四千多次活跃的投资者和十万个家族办公室和联系人的信息。

FINTRX有四个特点:

第一个是信息可以跟踪交互;第二个是投资者数据的对接;第三个是提供家族办公室准确的搜索服务;最后的功能就是联动搜索的引擎。

难题五:

家族办公室风险管理能力相对比较弱。家族办公室的五大风险因素中,列在前三位的就是投资风险、家族数据保密和身份盗窃以及家族声誉风险。

目前大约四分之三家族办公室是有内部的监督机制,但是十分之一的参与者承认他们根本没有这方面管理风险的能力和意识。目前大约四分之三家族办公室是有内部的监督机制,但是十分之一的参与者承认他们根本没有这方面管理风险的能力和意识。

解决方案:

Axle是专门为家族办公室资产打理的平台,它的风控能力主要是对托管资产风险的发掘,比如市场风险、资金风险、信用风险对手风险、流动性风险、管理员风险等等。

另外,它可以做定制的场景分析,比如现在特朗普当选总统,中美贸易战特定性风险的分析。

ICONIQ Capital,一开始是为扎克伯格所服务的单一家族办公室,后来慢慢发展成了多个家族办公室。这个平台的作用就是利用了它的生态网络,这些创业者有很多的资产,使得家族办公室可以获得独到的投资机遇信息,比如很多独角兽公司是外部根本没有信息,或者根本投不进去的。但是在百万富翁的生态圈就可以获得这些信息。

 中航信托财富管理

总部负责人孟昊桀

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在“投行 + 数字 + 国内 FO 家族数字信托赋能”主题演讲中,中航信托财富管理总部负责人孟昊桀从信托层面来说明了大数据、金融科技的重要性。新资管时代,很重要的一点是客户和服务商之间的信任,而有了大数据、人工智能、区块链之后,我们能很好地分析到客户整体的宏观面。孟昊桀举例说明,客户可能在淘宝、大众点评上享受了相应的服务,通过整合相关内容,再通过AI分析画像后,可以更好的了解客户的需求,也有助于家办服务客户。

 

京东金融金融市场部总经理郝延山

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在“资产数字化助力FO 穿透式管理资产”演讲中,京东金融金融市场部总经理郝延山分享了资产数字化怎么样可以助力家族办公室做好资产管理的工作。

郝延山表示:“所谓的数字科技,其实是场景、用户、运营和产品这四个维度去做数字化,我们先是从服务金融机构角度出发,帮助他们从资产端和资金端做好这方面数字化的工作,数字资产化其实就是在资产端做的工作,资金端就是资产数字化的工作。”

“然后我们在金融机构方面,把这方面的能力输出了以后,我们可以反过去再服务实体,用我们服务金融机构上面的数字化能力。”

 

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我们利用了各种维度的数据来辅助我们做风控、运营等等的工作,都是前端的大数据风控过程,那么做出来的资产怎样可以做成资管配置的标准化产品呢?

郝延山说:“其中蛮重要的一步就是资产证券化,我们从2015年9月开始第一次把白条资产拿来做资产证券化之后,我们在2016年做了云平台把京东体系内和体系外的做成了标准化的产品,一直到最近的2018年6月,我们用区块链搭了一个联盟链,这上面有资产管理公司、托管行,他们和京东作为资产服务公司和资产方的联盟,可以很好地管住底层资产风险,他们可以很有信心地实时穿透到最底层每一笔资产风险表现。”

在谈到区块链时,郝延山承认区块链是非常重要的技术,区块链里作为分布式账本有一些很有价值的功能可以在资产证券化场景里可以落地到业务里。

 

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另外,郝延山还介绍了目前国内比较缺乏,但国外已经有很专业体系的资产服务机构。有上市公司做专门的资产服务做到上市,说白了就是把一些资产标准化和数字化的能力做强,然后在一些垂直的领域有一些机构是比较适合做服务机构,比如京东金融适合做供应链金融的机构,比如以房地产为主的集团相关的资本服务金融机构。

最后,郝延山介绍了数字资产的模型。我们到最后把所有的东西上完链做成证券化之后,最后是要把它做成数字化,这跟我们以前认知的ICO是完全不一样的体系,这在我们业务上是有真实的资产来支持的通证发行。这是我们比较深刻地相信未来的数字化资产管理行业会走到的一个方向,你最后可能就是数字化,背后有真实的资产支撑,这是跟虚拟币最不一样的地方。数据资产化产生出来的各种跟实体相关的资产,最终会变成一个数字的资产配合去配合大家。

 

本文由曹贾盈综合整理自峰会现场讲话。

原创文章,作者:Tiffany,如若转载,请注明出处:https://www.fott.top/archives/4095/

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