机器人咨询已经侵入高端财富领域,普华永道给FO敲警钟了!

近日,PwC的报告“适应还是沉沦:为什么财富管理无法承受错过科技浪潮”一文采访调研了个人理财经理、CEO、科技金融的创新者们,以及欧洲、北美和亚洲的1000个高净值客户,发现只有1/4的财富管理者提供除了电子邮件之外的电子服务渠道。

财富管理可以说是金融服务业中最不懂技术的门类之一了,在这方面,它更是被非金融服务业远远甩在后面。PwC的这篇报告指出,目前财富管理所能提供的技术服务,与他们的客户(高净值人群)所期望的,大相径庭。

调查结果显示,仅有1/4的财富管理者提供除了电子邮件之外的电子服务渠道。与之形成鲜明对比的是,69%的高净值客户使用网上银行或手机银行,超过40%通过网络来监视查看他们的账户或关注投资市场行情,有超过1/3的高净值客户已通过网上服务来进行投资组合管理。

令人惊讶的是,无论年轻还是年长,高净值人群对金融方面技术的需求都基本相同。需求的不同点在于投资组合管理方面,45岁以下的高净值客户很明显地对在线管理投资更有兴趣。另外,47%的高净值客户尽管现在没有采用智能技术,但将在未来考虑使用这种功能。

另外,超过一半的被调查高净值客户认为,他们的财务顾问或理财经理,提供足够的线上电子服务非常重要。这个比例在亚洲45岁以下的高净值客户中上升到近2/3。在对电子科技更加信赖的地方,高净值客户对理财经理的电子技术娴熟度的期望就更高。

然而,财富管理领域的人们对电子技术的不足似乎有些明显,很多人甚至“高估”了他们公司的技术能力,将其评定为熟练的,事实上,那所公司能为客户提供的唯一电子服务仅有公司的网站。

根据PwC,全世界范围的财富管理行业,最多也只是处于第一波主营电商的科技浪潮的初期阶段。很少有财富管理公司对他们的后台办公室及管理系统进行自动化和数字化的优化。(调查中)10个公司中仅有1个与他们的客户通过社交媒体建立了联系。很多公司现在才刚刚开始投资建设其网络端及手机APP端口。

也许并不惊奇,2/3的个人理财经理都不认为“机器顾问”会威胁到他们的工作。更有甚者,他们不断坚称客户不需要电子化功能。但这与客户的表态截然相反(据调查客户认为电子化功能很重要)。

当高净值客户被问到,他们最看重他们当前顾问或理财经理哪一点时,这些经理们的技术能力和能提供的电子化服务只排到第8(共有11个选项)。只有39%的客户推荐他们现在的财富管理人。而这个数字在拥有一千万美元以上资产的客户中仅有23%。

“这种存在于财富管理机构中的矛盾,以及客户群体与他们的服务商间较弱的联系,形成了财富管理机构中的薄弱环节,这对FinTech 的“入侵者”来说很容易发起一场技术革命,“机器人咨询”服务也有可能趁虚而入,“PwC全球资产及财富管理的负责人Barry Benjamin说。

“忽略这些事实现象是不行的。如果公司现在不作出反应,那他们在中长期中是无法存活下来的。”

在PwC看来,要想存活,财富管理公司必须做到以下几点:

努力转变以建立综合性的电子体系,可以整合业务的方方面面,从后台支持到前台客户服务,以及公司文化,并适应新的市场前景。

披上电子科技的嫁衣来实现更高的效率,优化管理成本,通过提供更多维度更大范围的数据来进行改进,以满足核心客户的提议。

与FinTech的创新者战略合作,提供技术解决方案

Benjamin 总结到:

“个人理财经理享受与他们的客户群体高度信任的状态。不论是金融还是非金融方面,他们都已经有了极具深度和广度的客户信息了。毫无疑问,未来任何一个财富管理模型都需要他们保持这种状态。

然而,在这个越来越复杂的世界,投资办公室(Investment Office)或许,打个比方,得为一个客户评估超过200个不同的投资产品。同时,客户也意识到自动化技术可以在投资咨询领域做出贡献,面对不断增加的客户群体,技术可以有效的让工作可行且规模化。

拥抱并抓住电子化浪潮机遇的公司现在处于有利的位置,他们可以提出真正的、可持续的、符合未来价值观的提议,这种提议将结合最好的技术资本及人力资本。”

原创文章,作者:家族办公室杂志,如若转载,请注明出处:https://www.fott.top/archives/2952/

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