观点 | 越大只越惜命,FO 为超级「壕」们制订了怎样的财富保护之道?!

这几年中国财富发展巨大,富豪数量正在赶超欧美,而在财富增值的过程中,一个重要的元素就是财富的保护。资产越多,就越有必要进行保护,防止欺诈性交易等的可趁之机。

财富保护(Wealth Protection)这个概念并不是新的。其实,与其说它是一种演变出的概念,倒不如说它是财富管理机构和家族办公室在一段时间以来所提供的两套服务的整合。它的不同之处,在于这两套服务的整合程度。

保护的是什么?

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FFO商业管理和家族办公室(FFOBusiness Management & Family Office)的合伙人Evan Jehle表示:“基本上,财富保护是两种学科的‘结合’,以确保对于一个超级富有的客户来说,他所拥有的‘一切有价值的东西’都能够得到保护。”

这两种学科具体指的是资产保护计划(asset protection planning)和安保服务(securityservices)。对于富人,尤其是最为富有的富人来讲,这些服务是极度被需求的,因为他们的富裕使他们成为(别人眼中的)目标。我们发现,解决这些问题是我们的客户所关注的重点。”欢迎《家族办公室》杂志

资产保护计划涉及到一些法律的方式,因此有时需要使用金融产品,来为那些想利用法律制度的漏洞谋取自己利益的债权人来创造一些重大的障碍。这些障碍是为了激励债权人来接受更有利于超富裕客户的条款。尽管用的是资产保护计划这个说法,但真正被保护的是超富裕客户的金融资产,也就是他们的钱和商业利益。

资产保护策略的一些例子:专属保险公司(Captive insurance companies)在岸和离岸信托(Onshore and offshore trusts)资产转换策略(Asset transformation strategies)

复杂的分期付款销售(Complex installment sales)

复制策略(Replication strategies)

如何保护?

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为了避免欺诈性的交易,资产保护计划几乎总是必须要在债权人出现之前进行完毕。虽然在某些情况下,特定的资产保护策略可以合法的在之后采用,但是这些情况相当罕见。欢迎《家族办公室》杂志

安保服务需要通过一些措施来保护超富裕客户的财产安全和包括他们自己在内的亲人的人身安全,让它们(他们)免受罪犯的侵害。

一些具体的安保服务的例子包括:贴身的人员保护(Close protection personnel)运输服务(Transporter services)身份评估和检查(Identity assessments and checks)

反监视和监视服务(Counter-surveillance and surveillanceservices)

安全的避风港(Safe havens)

就安保服务而言,最好的安排是在事故发生之前就采取必要的预防措施。但是,通常情况下,超级富豪们往往只有在事故发生之后才能认真严肃地对待个人和家庭的安全问题——先处理一项危机,然后再采取措施避免未来危机的发生。因此,对于超级富豪和家族办公室,安保服务在事故发生前和发生后都同样适用。

本文编译自Forbes文章“What Is Comprehensive Wealth Protection For The Super-Rich AndSingle-Family Offices?”,作者 Russ Alan Prince,编译 Summer。

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