私人银行新模式,EAM外部资产管理人的兴起

导语:一种新兴的财富管理模式越来越受欢迎,其服务已扩展到欧洲丶美洲和亚洲, 在不同领域的能力已超越了传统私人银行。它就是外部资产管理人(External Asset Manager),简称EAM。

本文仅为信息交流之用,不构成任何交易建议

EAM的发展

私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦,发展于十八世纪的英国,其发展主要得益于工业革命的影响。经过几百年的发展,在美国对世界金融经济的影响下,世界私人银行业务得以兴盛。

 EAM (External Asset Manager),译为外部资产管理人。EAM是于1990年代于欧洲起源,由银行家离开私人银行后以个人或团队身份为超高净值客户提供更高质的服务。EAM作为第三方平台,充当了富人的投资专业团队,免去不少与金融机构周旋的时间和精力,也为他们解决了财富管理的烦恼。

私人银行新模式,EAM外部资产管理人的兴起

私人银行与商业银行的区别

商业银行主要面向大众群体,为了满足现金存取和简单理财的需求,在产品种类,服务质量和利率费用方面,都没有明显优势。且客户经理更偏向于让客户尽可能多的存款或购买银行内有限的理财产品,无法满足超高净值客户的综合财富规划、财富代际传承规划、全球资产配置等复杂金融需求。
 
私人银行则是面向高净值客户,相较于商业银行,其优势在于人员的精英化、业务的多元化以及服务的多元化。其团队人员具备高素质的业务能力,金融产品的全面丰富,可以满足客户各种各样的综合财富规划、财富传承规划、全球资产配置等需求,且贷款利率低廉,大大地提高了客户资金的使用效率。
 
而海外私人银行相较于国内的私人银行,更有全球资产配置的优势,其久经验证的经营模式与专业定制化的服务能力深入人心。

私人银行传统模式的弊端

尽管私人银行有着定制化的服务,但其服务模式还是相对传统,与客户的沟通方式以邮件通知为主,受制于地域国家的语言障碍和沟通方式的差异,客户往往会觉得沟通成本太高,需求没有得到及时准确的满足。
 
私人银行的客户经理也仅代表一家银行,不能博众家之长给出客户最优方案。与多家私人银行的客户交流新的资讯也比较浪费时间。
 
其次客户经理的高流动性也让客户刚建立起来的信任很难延续。
 
由于私人银行的客户都是非常成熟的投资者,他们对于私人银行服务的期望和要求也不断提高,甚至很多客户已经是几个私人银行多年的超高净值客户,他们对于服务有着更高的要求,而一种新的私人银行服务模式渐渐获得了客户的青睐。

EAM“更定制化的私人银行”

与传统的私人银行服务相比,建立一个私人银行的外部资产管理平台,就是以客户需求为服务宗旨,配合多家私人银行提供资产托管服务,并创新性引入投资银行的功能,为每一位客户提供专属的私人方案。

 EAM能作为第三方平台,充当了高净值客户的投资专业团队,其独特优势在于,同时与多家国际性金融机构合作,协助客户随时抓紧市场和产品的领先优势。EAM协助客户在托管银行(主要是私人银行)开立帐户,然后将资产放入该帐户,客户授予EAM授权和委托书,以代表他们管理投资组合和资产配置,资产仍在客户自己的账户中,EMA会及时顺畅地与客户保持沟通,协助客户管理其资产。总的来说,EAM平台的出发点和目标,是客户的需求和利益。

私人银行新模式,EAM外部资产管理人的兴起

EAM是在以客户为中心的架构下运作,客户通过EAM作为单一的服务窗口,与多家不同的私人银行和投资银行交流沟通。保有独立的专业建议,也拥有极高的保密性和私隐性,和客户维持稳定的客户关系,逐渐帮助其家族完成基业长青、家族传承、税务规划、家族信托、海外跨境资产配置、慈善基金、家族办公室设立等专属服务。

EAM的优势

1.独立及专业的管理模式:评估客户的风险准则与投资目标,根据客户需求及情况灵活选择最佳机构,分散托管资产、融资贷款、基金投资等,为客户提供独立的投资建议与金融咨询服务,协助客户了解及参与各类产品服务的最新发展,适时向客户提出预警,亦可协助帮客户进行买卖决策。

2. 节约各项成本:EAM同时面对多间银行与经纪行,全面接收各项研究报告及投资产品信息,对公平价格、行业常规、监管应对等更了如指掌,大幅节约客户逐一沟通衡量的时间精力,并将客户支付的所有外部费用降到最低。

3.个性化的服务:EAM为客户量身定制个性化的投资服务,全市场筛选产品,不受单一私行产品限制,更加满足客户全方位需求,提供定制化解决方案。

 4. 以客户需求为中心:EAM利益与客户利益密切相关,EAM的投资顾问并不以交易产生的收入为动机或为业绩目的。不受银行“内部观点”的约束,亦没有任何压力去“推销”产品,EAM的目标是与客户建立长久互信的亲密关系,助力客户达成预期最高效益的经营目标。
 
5. EAM不持有客户资产:客户根据自身要求灵活选择资产托管在哪家私行。EAM只是在监管架构为客户提供不同风险偏好下的资产配置建议。资金始终在客户私人银行账户中,对于资金的安全性,客户不会有任何隐忧。

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