未来,客户的财富将流向何方?| 2021年安永全球财富研究报告

新冠疫情爆发后,客户行为迅速发生了改变。这不但颠覆了财富管理机构的实务操作,更逼迫财富管理机构不断进行反思。时代越不确定,我们就越需要自问:我们最珍视的价值是什么?财富管理机构必须从更深层、更丰富的视角,为客户提供更加全面、更具个性化、更有意义的服务体验。

为了更好地帮助财富管理机构满足客户不停变换的需求,安永进行了频率为每年两次、针对财富管理客户的研究。我们与Savanta合作,对21个国家和地区的2,500名理财客户开展了大范围调查,以了解他们对服务、客户参与和目标的预期及该等预期的变化。安永不仅仅采用传统细分方式,如年龄、性别、财富水平和居住国对客户进行划分,还采用了风险偏好、生命阶段、职业、性取向、种族和民族以及心理特征等全新的划分标准。

本文将为您介绍安永发布的《2021年全球财富研究报告》中有关中国以及整体亚太区(包括澳大利亚、中国大陆、香港、印度、日本和新加坡)的客户趋势和关键发现。

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背景:关键客户趋势

自安永发布上一期财富研究报告以来,新冠疫情的爆发所导致的一系列变化对财富管理行业造成了颠覆性的影响。本次研究结果显示,以下五个关键趋势目前正在主导中国以及亚太区的财富管理客户群体。

  • 01、客户收窄了财务目标,更加注重财富保护,确保财务安全。亚太区58%的客户、中国大陆61%的客户以及香港特区56%的客户已经做好充分的财务准备,或者已经实现了其财务目标。
  • 02、整体而言,财富管理客户属于风险厌恶型,而新冠疫情进一步改变了客户,尤其是千禧一代和超高净值人群的风险容忍度。有计划进一步规避风险的客户在亚太区比例为50%,中国大陆比例为75%(这是亚太比例最高的地区),香港特区为37%。
  • 03、亚太市场的投资者展现出了非常高的更换财富管理机构的倾向,且这一趋势将持续到2024年。亚太区希望更换财富管理机构的客户通常希望转移他们可投资财富组合的38%;中国大陆地区的比例更高,为45%。
  • 04、客户普遍计划采用数字化程度更高的财富管理服务,金融科技有望从中获得最大收益。
  • 05、客户选择新的财富管理机构时,关注的因素很多。在中国,这些因素包括:财富管理机构强大的品牌实力和良好的声誉——48%;强大的数字化服务实力——46%;以及过往优异业绩表现——40%。

中国大陆80%的受访者有意加强数字和虚拟工具的使用。
中国大陆97%的受访者认为,在其投资组合中,ESG参数是非常重要的考量因素。
可持续投资和科技赋能转型将成为财务管理机构的关注重点。

科技和数字化

在疫情期间,财富管理客户使用数字技术的频率越来越高,企业和投资者的行为似乎因此发生了永久性的变更。本次表明,中国大陆80%的受访者有意加强数字和虚拟工具的使用,而82%表示计划加强与财富管理顾问的虚拟互动。但是,受疫情影响,从人际互动角度来看,60%的受访者预计他们与财富管理机构或财富管理顾问关系的私人性会降低。

毫无疑问,数字化转型还将持续。客户越来越依赖这些工具来提高投资分析和财富管理的效率,但是,金融服务企业必须找到一条出路,在利用科技的同时,为客户创造更大的价值,提供更多精心设计的选择,在与客户每次互动中,为客户带来全新的体验。

——林小芳   安永1大中华区金融服务财富与资产管理主管合伙人

环境、社会和治理(ESG)
调查结果显示,中国大陆97%的受访者认为,ESG参数在其投资组合中是非常重要的考量因素。我们预计,直至2024年底,影响力投资会持续上升;其平均采用水平将从2021年的49%,上升到63%。在过去的一年里,投资者对特定ESG题材的认知水平大幅上升。客户愈发关注环境问题,尤其是气候变化(53%)、污染(47%)和数据保护(34%)。

随着客户对ESG和影响力投资的关注度和兴趣度不断上升,接下来几年,财富管理机构将面临巨大机遇;欲在竞争中胜出,财富管理机构需要致力于了解客户的价值观,提供广泛的ESG投资选择、个性化指引和咨询意见。随着全球市场对财富管理整体方案的需求增加,财富管理机构如果能够提供定制化咨询意见和创新关注中长期发展价值的投资项目,必将广受市场欢迎。此外,财富管理机构如果能够与其他服务商协作,包括医疗保险公司和竞争对手,联合为客户提供一个产业生态系统,也将大有可为。

——李菁    安永1亚太区金融服务可持续发展主管、大中华区金融服务气候变化与可持续发展服务合伙人

结语:

过去一年,新冠带来的不确定性和颠覆效应,从深层改变了客户的价值观。对于财富管理机构而言,好消息是客户在共享个人信息方面的开放度提高了,更有意愿加强与财富管理机构的关系,也愿意为全面、个性化和有意义的体验支付更高的费用。另一方面,由于客户对个性化、多样化、财务保护、教育、可持续发展和灵活互动的要求越来越高,财富管理机构面临的挑战也越来越大。

我们认为,财富管理机构应当更加深入地了解客户的理念,并将这种了解融入财富管理服务和与客户互动的过程。这有助于提升客户体验,建立信任,并且基于一种共同的使命感,打造出牢固、长远的关系。

我们预期,可持续投资和科技赋能转型将在调整过程中成为财务管理机构的关注重点。财富管理机构将通过了解环境、社会和治理(ESG)考量因素对战略、咨询、风险、产品、技术和合规的影响,与ESG顶尖专家合作,将可持续发展理念融入公司运营;并运用科技力量,实现财富管理运营的精简化、合理化和集中化,加强吸引新客户和现金流的能力,提高运营效率。

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